بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 72451

تاریخ انتشار: ۲۷ مرداد ۱۳۹۷ - ۱۷:۴۱

بازار ارز چه زمانی به آرامش می‌رسد؟

دبیرکل کانون صرافان ایران با تاکید بر اینکه «هنوز تقاضاهای اصلی در بازار ارز، غیرواقعی است»، گفت: اگر این تقاضاها کنار گذاشته شود، بازار تا دو هفته آینده به پایداری می رسد و می تواند به تقاضاهای ارز خدماتی پاسخ دهد. به گزارش بنکر (Banker)،دولت شانزدهم مردادماه امسال سیاست ارزی خود را که از ۲۱ ...


دبیرکل کانون صرافان ایران با تاکید بر اینکه «هنوز تقاضاهای اصلی در بازار ارز، غیرواقعی است»، گفت: اگر این تقاضاها کنار گذاشته شود، بازار تا دو هفته آینده به پایداری می رسد و می تواند به تقاضاهای ارز خدماتی پاسخ دهد.

به گزارش بنکر (Banker)،دولت شانزدهم مردادماه امسال سیاست ارزی خود را که از ۲۱ فروردین امسال اجرایی کرده بود، تغییر داد؛ تا پیش از این به مدت حدود چهار ماه فعالیت صرافی ها غیرمجاز و هر نوع خرید و فروش ارز به صورت آزاد مصداق قاچاق بود و دولت قصد داشت همه نیازهای ارزی کشور را با نرخ هر دلار ۴۲۰۰ تومان تامین کند.
با این حال سوءاستفاده های انجام شده در زمینه تخصیص ارز، احتکار و فروش کالای وارداتی با نرخ آزاد در بازار و فعال شدن دلالان در بازار سیاه ارز سبب شد تا دولت سیاست های خود را اصلاح و بازار ارز را بار دیگر آزاد کند.
هرچند هنوز رونق به بازار ارز آزاد بازنگشته اما در دور جدید فعالیت صرافان آن هم در شرایطی که کمتر از سه ماه به آغاز تحریم های جدید آمریکا در زمینه اعمال محدودیت بر مراودات بانکی و نقل و انتقال های پولی باقیمانده، انتظارها از این صنف برای کمک به تجارت کشور در شرایط تحریم بسیار است.
در این پیوند، «رضا ترکاشوند» دبیرکل جدید کانون صرافان ایران  اثر تحریم های پیش رو بسیار کمتر از تحریم هایی دانست که در سال های ۱۳۹۰ و ۱۳۹۱ مردم ایران تجربه کردند.

توقف چهار ماهه صرافی ها، بازار را به دلالان سپرد
دبیرکل کانون صرافان در ارزیابی خود از آنچه از ۲۱ فروردین بر بازار ارز گذشته است، اظهار داشت: در این مدت فعالیت های شفاف و روی زمین، به بازار دلالی و زیرزمینی سپرده شد؛ هرچند علت اعمال این سیاست را نمی دانم اما اگر می خواهیم بازار را به شرایط گذشته بازگردانیم، باید صبر کنیم صرافان خود را با شرایط جدید تطبیق دهند.
ترکاشوند افزود: در این مدت برخی صرافان نیروهای خود را تعدیل یا فعالیت ها را راکد کردند؛ حداکثر ۳۰ صراف در سامانه ارزی نیما فعال بودند و بقیه نتوانستند با نیما کار کنند و در نتیجه صراف ها به یک دوره تعطیلی و رکود وارد شدند.
این فعال ارزی ادامه داد: «در مدت چهار ماه، فرهنگ استفاده از بازار سیاه و دلالی رشد کرد؛ حتی امروز که نزدیک به دو هفته از بازگشایی صرافی ها می گذرد، هنوز تقاضاهای ارزی «زیرزمینی» است؛ یعنی ارز را برای خروج از سرمایه از کشور و یا برای حفظ ارزش دارایی های خود می خواهد که در بازار قاچاق انجام می شود و صراف ها نمی توانند به این درخواست ها پاسخ دهند.

بانک مرکزی نمی خواهد بازارساز باشد
ترکاشوند تاکید کرد: با سیاست های جدید ارزی دولت از ۱۶ مردادماه، یک تغییر در نظام عرضه ارز رخ داده است؛ صراف ها نیز باید به آرامی یاد بگیرند خود را با شرایط جدید هماهنگ کنند زیرا در گذشته بانک مرکزی جریان اصلی تامین ارز صرافی ها را در اختیار داشت و صرافی ها به میزان توان خود، ارز داخلی یا خارجی از بانک مرکزی تهیه و در بازار توزیع می کردند.
دبیرکل کانون صرافان ایران گفت: در شرایط جدید، سیاست این است که بانک مرکزی عرضه نداشته باشد، در واقع بازارساز یا بازار گردان نباشد بلکه در کنار بازار قرار گیرد و در مواقع ضروری نیازها را رفع کند و حتی از بازار آزاد ارز بخرد.

 بانک مرکزی، ارز مداخله ای تزریق نکرده است
ترکاشوند در پاسخ به اینکه «آیا از زمان اجرای سیاست های جدید ارزی، بانک مرکزی هیچ ارزی به بازار تزریق نکرده است؟» گفت: بانک مرکزی هیچ ارزی به شکل ارز مداخله ای تزریق نکرده است و اگر انجام داده به عنوان فروشنده عادی عرضه کرده است. دیگر اینگونه نیست که برای تنظیم بازار چند درصد زیر نرخ و به عنوان بازارساز، ارز تزریق کند.

تفاوت نیما با سنا
دبیرکل کانون صرافان ایران با توضیح تفاوت های سامانه ارزی نیما و سنا گفت: نیما یک بازار ارز کاملا خارجی است یعنی به شکل حواله معامله می شود.
«حواله هایی که در نیما عرضه می شود، در حقیقت همان پولی است که صادرکنندگان و حتی دولت در خارج از کشور دارند و آن را به صراف می فروشند تا در اختیار واردکنندگان برای تهیه کالاها قرار گیرد؛ این بازار هیچ ارتباطی با مردم عادی سطح جامعه ندارد و فقط ویژه بازرگانان و تجار است.»
«در مقابل نیما، بازار داخلی ارز با سنا کنترل می شود و خرید و فروش ها با سندی که در سامانه سنا ثبت می شود، رسمیت می یابد.»
ترکاشوند اظهار داشت: برخی در تحلیل های خود این تفکیک را قائل نمی شوند و نرخ این دو سامانه را با هم مقایسه می کنند در حالی که هیچ ربطی به یکدیگر ندارد؛ صرافی ها حداکثر می توانند ۱۰ درصد از ارز خریداری شده از نیما را به داخل کشور وارد کنند؛ یعنی این پول باید بیشتر خرج حواله های وارداتی شود.
وی در بیان علت پایین تر بودن نرخ ها در نیما گفت: در سامانه نیما، عرضه ارز حجیم تر و زمان عملکردی آن طولانی تر؛ یعنی ممکن است امروز خریدی از یک پتروشیمی انجام شود اما پول آن ۱۰ روز دیگر به حساب صراف بیاید.
ترکاشوند اظهار داشت: البته روال بر این است که حواله گرانتر از پول نقد باشد اما چون اکنون بازار شرایط خاص دارد و تقاضا برای نقدینگی است، اسکناس از حواله گرانتر است.

 تقاضاهای اصلی بازار غیرواقعی است
دبیرکل کانون صرافان ایران درباره اینکه چرا هنوز بازار ارز پس از بازگشایی صرافی ها به تعادل مورد نظر نرسیده است، گفت: هنوز تقاضای اصلی در بازار، تقاضاهای غیرواقعی است؛ یعنی ارز را برای انتقال سرمایه از کشور و نگهداشت سرمایه می خواهند.
ترکاشوند تاکید کرد: این مشکل ریشه در مباحث سیاسی و اجتماعی داشته و ربطی به اقتصاد ندارد؛ اگر این دو تقاضا را از بازار کنار بگذاریم، حجم تقاضا برای ارز خدماتی اعم از مسافری، دانشجویی و درمانی تغییری نکرده است.
وی گفت: اگر این خواسته های غیرواقعی از بازار کنار گذاشته شود، بازار تا یکی دو هفته دیگر به پایداری می رسد و می تواند به تقاضاها پاسخ دهد.
ترکاشوند تاکید کرد: منظور از پایداری بازار، پایداری در تامین ارز خدماتی که برعهده صرافی ها گذاشته شده است؛ اگر صرافان در مقابل سیستم های نظارتی و قضایی احساس امنیت کنند، خودشان ارز بازار را تامین می کنند.
وی توضیح داد: «این تضمین به صرافی ها داده شود که اگر فعالیتی برای تامین ارز بازار انجام دادند و به پایداری و بهبود اوضاع کمک کردند، فردا از سوی دستگاه های نظارتی و قضایی بازخواست نشوند که چه کاره بوده اید و ارز وارد کشور کرده اید.»
این مقام مسئول در کانون صرافان در پاسخ به اینکه چرا صرافی ها علاقه ای به تامین نیازهای خُرد شهروندان ندارند، گفت: بسیاری از آنها در این مدت تعدیل نیرو کرده اند؛ صراف باید همان عملیاتی که برای یک ۱۰۰ دلاری انجام می دهد، همان را برای ۱۰۰ هزار دلار انجام دهد و به همین دلیل چندان دنبال عملیات خرد نیست.

صراف فقط باید یک درصد سود کند
ترکاشوند درباره اینکه «گفته شده برخی صراف ها در حال خرید و ذخیره سازی ارز هستند»، گفت: طبق دستورالعمل بانک مرکزی، صراف فقط باید یک درصد از معاملات سود ببرد؛ در این شرایط عاقلانه این است که سریع ارز خود را بفروشد و خرید انجام دهد زیرا سرمایه نامحدود ندارد که خرید کند و ارز را نگه دارد.
ترکاشوند تاکید کرد: البته همین یک درصد نیز ابهام دارد و بانک مرکزی باید شفاف کند؛ برخی می گویند این سود یک درصدی برای معاملات نیماست و برای سنا کاربرد ندارد؛ نرخ ها در سنا با عرضه و تقاضا مشخص می شود اما به گفته برخی، هر دو یک درصد است که در این زمینه مکاتبه ای با بانک مرکزی انجام داده ایم تا وضعیت شفاف شود.

برخی صرافی ها بنکدار پتروشیمی ها هستند
خبرنگار ایرنا پرسید: در همان زمانی که عملیات ارزی در صرافی ها بسته بود، اخباری درباره زد و بند برخی صرافی ها و پتروشیمی ها در نیما منتشر شد؛ علت آن چه بود؟
دبیرکل کانون صرافان در پاسخ توضیح داد: «باید گفت مدل عرضه ارز در نیما، نمونه خوبی نبود؛ بارها پیشنهاد کردیم برای شفافیت در خرید و فروش، اتاق معاملات در بانک مرکزی یا هرجای دیگری تشکیل شود که خریدار، فروشنده، ناظر و کنترل کننده همه یکجا جمع باشند و عرضه و خرید و ثبت همه یکجا انجام شود تا شائبه ای در آن نباشد؛ یعنی مانند بورس کشف قیمت و معلوم شود چه کسی و به چه میزان خرید انجام داده است.
ترکاشوند اظهار داشت: از سال ها پیش تعدادی از صرافی ها به شکل بنکدار پتروشیمی عمل می کردند؛ یعنی پول پتروشیمی ها در حساب آنها در خارج از کشور واریز می شود و صرافی ها به نیابت از شرکت های پتروشیمی، آن را به دیگر صراف ها، تجار و بانک ها می فروشند.
وی افزود: وقتی سیاست های ارزی تغییر کرد، بدلیل آنکه پتروشیمی ها سالها با این صرافی ها کار کرده بوند، برای آنها راحت تر بود که همچنان با آنها کار کنند چون این صراف ها نزد آنها اعتبار و ضمانت لازم را داشتند و می توانستند خریدهای عمده انجام دهند.
ترکاشوند توضیح داد: برای نمونه، توان خرید یک صرافی ۱۰ میلیون درهم است اما پتروشیمی ۱۰۰ میلیون درهم در اختیار دارد؛ طبیعی است که برای توزیع این مبلع کلان یک کاتالیزور نیاز دارد که همان صراف های بنکدار هستند.
وی در پاسخ به اینکه «آیا در این شرایط رانت ایجاد شد؟» گفت: ذات این قضیه رانت است؛ وقتی بین نرخ ارز رسمی ۴۲۰۰ و ۸۳۰۰ بازار یک شکاف بزرگ وجود دارد، یعنی رانت؛ نوع عرضه در نیما و قیمت گذاری ۴۲۰۰ تومانی خودش ایجاد رانت می کرد.
دبیرکل کانون صرافان اظهار داشت: «روز اول گفتیم که وقتی یک حبه قند روی زمین می اندازید، چه بخواهید چه نخواهید، مورچه جمع می شود و نمی توانید انتظار داشته باشید فضا تمیز بماند؛ حالا از هر کس که می پرسیم تصمیم ارز ۴۲۰۰ تومانی از چه کسی بود، هیچ کس گردن نمی گیرد.»

فقط پنج درصد نیازهای ارزی، خدماتی است
دبیرکل کانون صرافان درباره وضعیت بازار ارز در ماه های پایانی سال گذشته و ابتدای امسال نیز گفت: در آن دوره بانک مرکزی تا ۴۰ میلیون دلار روزانه ارز به بازار تزریق می کرد اما نتیجه نمی گرفت چون نیازها واقعی نبود و برای خروج سرمایه یا تبدیل سرمایه می خواستند.
«در حالی که نیاز ارزی کشور و حجم واردات کالا به طور کامل مشخص و قابل کنترل است و نیازهای ارز خدماتی و مسافرتی حدود پنج درصد از کل نیازهای ارزی ماست.»
ترکاشوند توضیح داد: دو نوع تقاضا در بازار ارز داریم؛ «تقاضای پرحجم کم تعداد» که بازرگانان و تولیدکنندگان اند و دیگری «کم حجم پرتعداد» که ارز خدماتی را تشکیل می دهد؛ بقیه خواسته ها در بازار کاذب است.
وی افزود: تبدیل سرمایه به ارز یا خروج سرمایه، خواسته های کاذبی است که بر بازار تحمیل می شود که باید آنها را کنترل کرد؛ اگر به جای بستن صرافی ها، بانک مرکزی و سیستم های نظارتی جلسه ای با صرافان می گذاشتند و این مشکل را بررسی می کردند، در آن صورت صرافان نیز راهکار خود را می دادند زیرا می دانند فرار سرمایه توسط چه کسانی انجام می شود.
ترکاشوند افزود: در آن دوره از بخش خصوصی نخواستند همکاری کند؛ اگر می خواستند می توانستند بهتر مدیریت بحران کنند.

قول صرافان به بانک مرکزی
دبیرکل کانون صرافان ایران درباره جلسه ای که به تازگی این نهاد با رئیس کل بانک مرکزی داشته نیز گفت: «در آن جلسه به آقای همتی گفتیم آماده کمک به بانک مرکزی برای غلبه بر مشکلات ارزی هستیم؛ صراف ها با اینکه بخش خصوصی هستند اما حس گرایش آنها به حفظ منافع ملی بالاست؛ هرچند برخی رسانه ها یا مسئولان تلاش می کنند آن را به شکل دیگری نشان دهند و هرجا کم می آورند بار کار را سر صرافان می ریزند.»
«رئیس کل بانک مرکزی نیز به صراف ها اطمینان داد هر کاری از دستش بر می آید برای کمک به این صنف انجام خواهد داد؛ در مقابل صرافی ها نیز پذیرفتند که هر کاری که می توانند برای تعادل بازار انجام دهند.»
ترکاشوند گفت: یکی از مشکلاتی که مطرح شد، احساس نداشتن امنیت صرافان نسبت به شغلشان بود زیرا به ناگاه با یک تصمیم چهار ماه کسب و کار آنها تعطیل شد و هیچکس پاسخگوی آنها نبود.
وی در پاسخ به این پرسش که «شاید مسئولان فکر می کردند با این کار جلوی فرار سرمایه را می گیرند» اظهار داشت: بعدها خودشان متوجه شدند که این قضیه ربطی به صرافی ها ندارد و مشکل سرمایه اجتماعی است؛ اگر صراف کار انتقال سرمایه را انجام ندهد، دلال به صورت زیرزمینی آن را انجام می دهد.

صرافی باید پشتوانه مالی لازم را داشته باشد
وی درباره بستن صرافی های غیرمجاز نیز گفت: برای برخورد با صرافی های غیرمجاز حتی پیش از اعمال سیاست های ارزی در ۲۱ فروردین نیز دستورالعملی وجود داشت اما اجرایی نمی شد؛ در همین سه چهار ماهی که بازار بسته بود، تصمیم گرفتند این صرافی ها بسته شود و برخوردهایی هم شد؛ البته در آن دوره کل صرافی ها تعطیل شده بودند.
ترکاشوند درباره اینکه گفته می شود صرافی های غیرمجاز از عهده تامین تضامین و وثیقه های بانک مرکزی برای اخذ مجوز بر نمی آیند و آیا این شرایط تعدیل می شود، گفت: صراف باید حدی از اعتبار و تضمین را داشته باشد تا مورد اعتماد مردم باشد؛ نمی شود هر فردی که توانایی اندکی نیز ندارد، وارد عرصه صرافی شود و معاملات چند میلیاردی انجام دهد.
دبیرکل کانون صرافان تاکید کرد: اگر این تضمین ها گرفته نشود و مشکلی پیش بیاید، چه ضمانتی هست که پول مردم از بین نرود؟ وقتی فرد ۲ میلیارد تومان ضمانت نزد بانک مرکزی گذاشته و چهار میلیارد تومان در گردش داشته باشد، برای مشتری ایجاد امنیت می کند.

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=72451
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    برای دستیابی به اهداف و تکالیف برنامه ششم تلاش می کنیم

    افزایش سقف برداشت از خودپردازها در ایام اربعین

    وام دهی بانک ها افزایش یافت

    پیش بینی رئیس کل بانک مرکزی از نرخ ارز

    بانک‌ها در ۵ ماهه امسال ۱۵ درصد بیشتر از پارسال وام دادند

    نرخ سود سپرده بانکی تغییر نمی‌کند

    بانک سینا ۲۲ مهرماه قرعه کشی می کند

    «نماد اعتماد» شرکت ثامن پیش از اعلام ورشکستگی باطل شده بود

    امکان تهاتر بدهی بانکی با مطالبات دولتی فراهم شد

    سیف ممنوع الخروج است

    موج جدیدی از افزایش قیمت در راه است/ هیچ یک از سکه های پیش فروش شده وارد بازار نشد

    دفتر پرداخت الکترونیک سامان کیش تغییر کرد

    دلار بر واردات "کارت هدیه" هم تاثیر گذاشت!

    بیانیه بانک انصار به مناسبت هفته دفاع مقدس

    "کارت هدیه" هم وارداتی است!

    نحوه دریافت وام ۲۰ میلیونی بانک آینده برای خرید کالا

    آیا وام مسکن ضامن می خواهد؟

    معاملات با "چک" کم شد/ ثبت ۱.۲ میلیون فقره برگشتی

    شرط پذیرش و تصویب FATF در مجلس

    سهولت دسترسی شرکت‌های ارز رمزنگار به نظام بانکداری سوئیس

    سامانه مکاتبات اداری کاسپین با بانک مرکزی راه اندازی شد

    صدور مجوز برگزاری مجامع ۲۰ بانک و موسسه اعتباری

    امکان دسترسی به اطلاعات بانکی

    بررسی منابع و مصارف بانک‌ها در خردادماه

    پرداخت وام با نرخ سود ۶ درصدی در بانک صادرات

    سککوک چرخه تولید را احیا می‌کند/عملیاتی شدن در ماکو

    امضاء تفاهم نامه همکاری بین پست‌بانک ایران و دانشگاه علوم پزشکی کرمانشاه

    توسعه قانونی ابزارهای مالی اسلامی در حوزه تجهیز و تخصیص منابع

    پرداخت۱۰هزار میلیارد تومان وام به ۳ هزار واحد صنعتی

    بیت کوین در چنگال تبهکاران

    برنامه پرداخت سود سهام‌ بیمه ملت اعلام شد

    نقش استارت‌آپ‌ها در آینده فناوری‌های مالی دیجیتال

    اختصاص۱۳میلیارددلاربرای کالاهای اساسی/۱۹میلیارددلارصادرات غیرنفتی

    میزان رضایتمندی بالای مردم از بیمه ایران موجب مباهات است

    تاکید بر لزوم ارائه مدارک هویتی برای انجام امور بانکی در بانک ملی

    پرداخت تسهیلات با نرخ سود ۶ درصدی در بانک صادرات آغاز شد

    اهدا تندیس من هم یک جنگلبانم به بانک ایران زمین

    استارت تخلف بانک‌ها از مصوبه نرخ سود زده شد

    حضور مدیرعامل پست بانک در جلسه "پنجره واحد"

    چگونه از رمزهای یک بار مصرف استفاده کنیم؟

    بازدید رییس هیات مدیره بیمه سرمد از شعبه ساری

    ساعت کاری بانک‌های خصوصی در مهرماه تغییر نمی‌کند

    وضعیت ۵ بانک و موسسه برای ادغام

    تدابیر مقابله با رکود تورمی در بخش مسکن

    افزایش برداشت غیرمجاز با اپلیکیشن‌ پرداخت

    آخرین فرصت تولیدکنندگان برای تسویه بدهی به بانک‌ها

    تاثیر بلاکچین بر خدمات انتقال وجه چگونه است؟

    زنان خانه‌دار با چه شرایطی می توانند بیمه تامین اجتماعی شوند؟

    تعیین تکلیف تسهیلات پرداختی از حساب ذخیره ارزی به بانک‌ها

    تاکید بر لزوم ارائه مدارک هویتی برای انجام امور بانکی

    لزوم ارائه مدارک هویتی برای انجام امور بانکی در بانک ملی

    ۱۷ سال سپرده‌گذاری مردم در بانک‌ها بررسی شد

    توزیع ۴ هزار بن کارت شهر در نمایشگاه کتاب اردبیل

    مسئولیت ساخت مسکن اجتماعی با کدام نهاد است؟

    به موجودی حساب قرض الحسنه پس انداز بانک ملی دست نزنید!

    جدیدترین گزارش از نرخ رشد اقتصادی

    پیام مدیرعامل بانک صنعت و معدن به مناسبت هفته دفاع مقدس

    بانک مرکزی سوئد اسکناس هایش را در بریتانیا چاپ می‌کند

    دستور قضایی به بانک مرکزی درباره حساب بانکی مالک سایت ثامن

    انواع کارت بانکی و کارکردهای آن

    تمامی حسابهای مدیران سکه ثامن مسدود شود

    نقش اساسی بانک سپه در اقتصاد کشور

    هشدار صندوق بین المللی پول به هزینه سنگین جنگ تعرفه‌ای

    ارائه خدمات پرداخت شبکه بانکی همزمان با تغییر ساعت رسمی

    دو هزار میلیارد تومان تسهیلات به بازنشستگان پرداخت می شود

    بایدها و نبایدها در بازاریابی‌های خیابانی بیمه عمر

    جزئیات خدمات پرداخت شبکه بانکی با تغییر ساعت رسمی

    چالش ارزی بانک مرکزی برای صادرکنندگان به عراق و افغانستان

    تسهیلات ۲۰ میلیونی با کارمزد ۳ درصد به دانشجویان اعطا می‌شود

    تلاش شورای عالی فضای مجازی برای ارائه متمرکز خدمات بانکی بر روی پیام رسان «بله»

    تسهیلات جدید مسکن، ازدواج و خرید جهیزیه ویژه کارکنان ارتش

    پیام تسلیت مدیرعامل بانک رفاه به مناسبت ایام سوگواری ماه محرم

    راه اندازی یک پروژه ملّی با تسهیلات بانک ملی ایران

    تغییر ساعت کار شعبه‌ قشم بانک پاسارگاد

    تبلیغات
    تبلیغات
    طراحی سایت سئو