بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 21928

تاریخ انتشار: ۷ تیر ۱۳۹۶ - ۰۶:۲۵

تجدید ساختار بانک‌ و موسسه بحران‌زده

*فائزه دادخواهی اصل/کارشناس ارشد مدیریت مالی دانشگاه تهران گزارش‌های اخیر مالی بانک‌ها نشان‌دهنده ورود این صنعت به چالش‌های بزرگ است. برخی از بانک‌ها را نمی‌توان با اصلاح عملکرد عملیاتی از بحران نجات داد. این‌گونه بانک‌ها برای گریز از این بحران راهکارهای متفاوتی را می‌توانند در پیش بگیرند که این راهکارها می‌توانند تملیک و قبول مسوولیت ...


*فائزه دادخواهی اصل/کارشناس ارشد مدیریت مالی دانشگاه تهران
گزارش‌های اخیر مالی بانک‌ها نشان‌دهنده ورود این صنعت به چالش‌های بزرگ است. برخی از بانک‌ها را نمی‌توان با اصلاح عملکرد عملیاتی از بحران نجات داد. این‌گونه بانک‌ها برای گریز از این بحران راهکارهای متفاوتی را می‌توانند در پیش بگیرند که این راهکارها می‌توانند تملیک و قبول مسوولیت تعهدات، استفاده از منابع خارجی (bail out) یا استفاده از منابع داخلی(bail in) باشند. مطالعات محققان نشان می‌دهد که انتخاب هر یک از استراتژی‌های ذکر شده به شرایط اقتصادی کشور مورد نظر بستگی دارد.
اصلی‌ترین تفاوتی که بین روش‌های مختلف تامین مالی داخلی، خارجی یا تملیک وجود دارد این است که بانک مورد نظر ورشکست شده است یا خیر؟ و اینکه کدام بخش اقتصاد مسوولیت زیان را متحمل خواهد شد؟ در روش تملیک و قبول مسوولیت تعهدات، دارایی‌ها و بدهی‌های بانک بحران‌زده از سوی یک بانک سالم خریداری می‌شود که در نتیجه زیان محتمل را سهامداران آن بانک متحمل می‌شوند. در روش استفاده از منابع خارجی(bail out)، زیان از طریق منابع عمومی کشور پرداخت می‌شود و در روش استفاده از منابع داخلی (bail in)، زیان بین بستانکاران بانک بحران‌زده توزیع می‌شود. اینکه کدام روش بهتر عمل می‌کند، شدیدا وابسته به وضعیت اقتصاد و میزان نرخ بهره موجود در آن اقتصاد است. نتیجه مطالعات حاکی از آن است که اگر در اقتصاد مورد نظر، نرخ بیکاری پایین و خروجی اقتصاد بالا باشد یا به عبارتی در اقتصاد سالم، روش تملیک و قبول مسوولیت تعهدات روش مناسبی خواهد بود. در مقابل اگر اقتصاد هدف، یک اقتصاد با نرخ بیکاری بالا و تولیدات اقتصادی پایین باشد، روش استفاده از منابع داخلی (bail in) بانک از دو روش دیگر بهتر عمل خواهد کرد. همان‌طور که مطالعات نشان می‌دهند، با توجه به شرایط موجود در اقتصاد ایران، گزینه گریز از بحران مالی بانک‌های ناسالم استفاده از منابع داخلی (bail in) است. در این رویکرد، بیمه فقط حدود مبلغ تعیین شده به سپرده‌های خرد و تحت حمایت صندوق ضمانت سپرده‌ها را پرداخت می‌کند و بقیه سپرده‌ها به‌عنوان بدهی تضمین‌ نشده در نظر گرفته شده و پس از کسر زیان مازاد بر حقوق صاحبان سهام از آن، قابلیت ‌تبدیل به سهام را خواهند داشت. مزایای روش استفاده از منابع داخلی (bail in) را می‌توان جلوگیری از ورود تعداد زیاد مشتریان با سپرده‎های خرد به فرآیند تسویه، عدم تزریق منابع عمومی کشور به بانک ورشکسته، جلوگیری از سرایت ریسک بانک ناسالم به بانک‌های سالم، محتاط‌سازی رفتار سرمایه‌گذاری سهامداران و سپرده‌گذاران کلان به‌دلیل تسری ریسک مالی بانک به آنها، کاهش جذابیت تاسیس بانک با افزایش ریسک سرمایه‌گذاری و کمک به کاهش نقدینگی کشور عنوان کرد.
در این استراتژی گام نخست تخمین میزان زیانی است که بانک متحمل شده است که با ارزش‌گذاری اولیه دارایی‌ها و بدهی‌ها شناسایی می‌شود. بعد از تخمین میزان زیان، آن بخش از دارایی‌ها با حذف حقوق صاحبان سهام از بین می‌رود و در صورتی که زیان موجود از حقوق صاحبان سهام بیشتر باشد، بدهی‌هایی که کمترین میزان اعتبار (بدهی‌های تضمین نشده و فاقد اولویت) را دارا باشند نیز به ترتیب حذف می‌شوند. گام دوم، بازگرداندن حقوق صاحبان سهام بانک تا میزانی است که بتواند فعالیت‌های خود را ادامه دهد و بازار بتواند به این بانک اعتماد کند. این گام با تبدیل بخشی از سپرده‌های کلان به حقوق صاحبان سهام محقق می‌شود.
این استراتژی باعث کوچک‌تر شدن ترازنامه بانک می‌شود. این طرح در سال ۲۰۱۳ برای اولین بار در یونان با موفقیت اجرا شده است. قبل از اجرا برخی از مسوولان آن کشور نسبت به موفقیت آن تردید داشتند و معتقد بودند باعث خروج سپرده‌ها از بانک‌ها خواهد شد، اما چنین نشد. در سال‌های اخیر مقام سیاست‌گذار بانکی از روش ادغام، تملیک و قبول مسوولیت تعهدات برای ساماندهی بانک‌ها و موسسات اعتباری ورشکسته استفاده کرده است. هر چند این اقدام به‌طور موقت بحران را فرو نشانده، اما در بلند‌مدت با توجه به وضعیت اقتصاد کشور، امکان سرایت بحران به بانک‌های دیگر، تعدد بنگاه‌های زیان‌ده، افزایش حجم زیان انباشته، عدم ظرفیت پذیرش و عدم موافقت سهامداران بانک‌های سالم، تداوم آن امکان‌پذیر نخواهد بود. بنابراین در شرایط پیش رو استفاده از منابع داخلی (Bail in) هر بانک یا موسسه برای اصلاح ساختار مالی توصیه می‌شود. بدیهی است اگر مقام سیاست‌گذار بانکی مایل به استفاده از شیوه ادغام و تملیک برای ایجاد بانک‌های بزرگ‌تر باشد، بهتر است ابتدا از طریق منابع داخلی به اصلاح ساختار مالی بانک اقدام کرده و سپس ادغام و تملیک را اجرا کند. در این صورت مشکلات مالی بانک بحران‌زده به بانک سالم سرایت نمی‌کند.

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=21928
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    خریداران برای تحویل سکه به بانک نرفتند؟

    یارانه تیرماه واریز شد

    رونمایی از صدور و تحویل دفترچه بیمه به صورت غیرحضوری

    عرضه اولیه اوراق سلف ۵۰ میلیاردی شرکت سیمانی در بورس کالا

    مدیرعامل بیمه نوین، نماینده سندیکای بیمه گران ایران در شورای عالی بیمه شد

    آپارتمان در منطقه ۱۰ متری چند؟+جدول

    آخرین وضعیت صورت های مالی حسابرسی شده "های وب"

    بیمه سرمد همکاری های مشترک بانک-بیمه را توسعه می بخشد

    اطلاعیه انجمن بلاکچین ایران در مورد خبر مصادره ۵۰۰ بیت کوین توسط دولت فدرال آمریکا

    ۱۸۰ هزار میلیارد تومان پول کثیف و مخالفت با FATF

    خداحافظی فردوسی‌پور صحت ندارد/ بازگشت با برنامه ۹۰

    صرافی‌های ارز دیجیتال، اسپانسرهای بزرگ لیگ برتر فوتبال انگلیس !

    تحویل سکه‌های پیش‌فروش ۳ماهه در بانک ملی آغاز شد

    فراخوان بیمه "ما" برای افزایش سرمایه بیمه بدنه خودرو بیمه گذاران

    گرانی مسکن به معنای رونق بازار نیست

    بخش‌خصوصی مخالف با ارز دونرخی

    لیست قیمت فروش آپارتمان در منطقه ۸ تهران + جدول

    نرخ سود بین بانکی تغییر کرد

    نرخ مبادله‌ای دلار و پوند بانکی رشد کرد

    صدور ماهانه نیم میلیون «سپهر کارت» جدید در بانک صادرات

    بدهی پیمانکاران به بانک ها تسویه می شود

    کاهش ذخایرطلای صندوقهای سرمایه گذاری

    معجزه شرکت ها در فصل داغ مجامع ؟ / انتظارات مدیران از سهامداران

    اروپا فعال‌سازی حساب بانک مرکزی ایران را بررسی می‌کند

    بایننس بزرگترین بانک غیرمتمرکز جهان را خواهد ساخت

    هدف اصلی طرح ممنوعیت واگذاری سکه

    همسویی توانمندی های بانک با نیازهای مشتریان

    حضور بانک رفاه در کنفرانس ملی فرصت‌ها و چالش‌های هوشمندسازی

    قیمت آپارتمان اجاره‌ای در پایتخت+ جدول قیمت

    آغاز تحویل سکه های پیش فروش ۳ ماهه

    حضور بانک رفاه در کنفرانس ملی فرصت‌ها

    جوابیه بانک کشاورزی به شبهه افکنی برخی رسانه ها

    پیش بینی موسسه وستپک درباره قیمت طلا

    تانکر حامل سوخت در حادثه کردستان تحت پوشش بیمه ایران است

    در طرح باران بانک سپه بدون نیاز به بلوکه شدن حساب سپرده تا ۵۰ میلیون وام بگیرید

    امکان پرداخت عوارض خروج از کشور حجاج با «بله»

    سکه پیش فروشی به بازار نیامد

    بورس کالا مانع از عقبگرد بزرگ اقتصادی شده و دست دلالان را قطع کرد

    کارنامه تسهیلات‌دهی بانک رفاه

    مصاحبه با فردی که قبل از بیت کوین، ارز دیجیتال ساخته بود!

    نوسان قیمت سکه و طلا در بازار/جدول

    سکه به ۲ میلیون و ۶۳۲ هزار تومان رسید

    کنترل رشد نقدینگی بالای ۲۰ درصد

    حباب سکه به ۴۸۰هزار تومان رسید

    باید با نرخ سود بانکی چه کرد؟

    حفره های خروج ارز مسدود شود

    واکاوی ظرفیت جذب مشتری در بانکداری

    بیش از ۳۱ هزار هکتار از اراضی کشاورزی خراسان جنوبی زیرپوشش بیمه کشاورزی

    بانک ملّی بیش از ۳هزار میلیارد ریال از اموال مازاد را تعیین تکلیف کرد

    دلیل اصلی تخلفات اخیر در حوزه ارز و سکه

    رنو فرانسه رکورد جدید ۶ ماهه فروش زد + ۲ علت

    ریپل کارمند ارشد سابق فیس‌بوک و مسترکارت را استخدام کرد

    غول بزرگ مقررات بانکی

    مانعی بزرگ برای افزایش قیمت جهانی طلا

    تقویت باجه های بانکی در اولویت پست بانک

    پرداخت ارز ۴ هزار و ۲۰۰ تومانی متوقف نمی شود

    کاهش ذخایر طلای صندوق های سرمایه گذاری

    جزییات جلسه کمیسیون اقتصادی مجلس با مدیران عامل بانک‌ها

    مالیات ستانی از سود اتفاقی ارز و سکه

    همکاری بانک ملی و فروشگاه رفاه

    ترامپ پس از دیدار با پوتین: شروع خیلی خوبی بود

    پرداخت ۵۲۰ میلیارد ریال وام صندوق توسعه ملی در بانک کشاورزی هرمزگان

    تقدیر استاندار لرستان از عملکرد پست بانک

    بیت کوین: دستمزد هکرهای روس در انتخابات ۲۰۱۶ آمریکا

    حضور استارت آپ های ایرانی در قلب اروپا

    طرح دولت برای دخالت در رابطه صاحبخانه‌ها ومستاجران!+جدول قیمت ها

    رونمایی از ۳ سامانه جدید بانک توسعه صادرات

    ردپای ویژه‌خواری و دلالی در نظام ارزی

    انتصاب جدید در موسسه کاسپین

    معاملات ارز در بازار سرمایه منتفی شد

    ارز دیجیتال ابزار اصلی دورزدن تحریم

    دردسر تازه مسکن مهر پردیس

    فردوسی پور تحریم می شود؟ / تکذیب فغانی به کناره گیری

    نرخ مبادله‌ای دلار،یورو و پوند رشد کرد

    تبلیغات
    طراحی سایت سئو