بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 21928

تاریخ انتشار: ۷ تیر ۱۳۹۶ - ۰۶:۲۵

تجدید ساختار بانک‌ و موسسه بحران‌زده

*فائزه دادخواهی اصل/کارشناس ارشد مدیریت مالی دانشگاه تهران گزارش‌های اخیر مالی بانک‌ها نشان‌دهنده ورود این صنعت به چالش‌های بزرگ است. برخی از بانک‌ها را نمی‌توان با اصلاح عملکرد عملیاتی از بحران نجات داد. این‌گونه بانک‌ها برای گریز از این بحران راهکارهای متفاوتی را می‌توانند در پیش بگیرند که این راهکارها می‌توانند تملیک و قبول مسوولیت ...


*فائزه دادخواهی اصل/کارشناس ارشد مدیریت مالی دانشگاه تهران
گزارش‌های اخیر مالی بانک‌ها نشان‌دهنده ورود این صنعت به چالش‌های بزرگ است. برخی از بانک‌ها را نمی‌توان با اصلاح عملکرد عملیاتی از بحران نجات داد. این‌گونه بانک‌ها برای گریز از این بحران راهکارهای متفاوتی را می‌توانند در پیش بگیرند که این راهکارها می‌توانند تملیک و قبول مسوولیت تعهدات، استفاده از منابع خارجی (bail out) یا استفاده از منابع داخلی(bail in) باشند. مطالعات محققان نشان می‌دهد که انتخاب هر یک از استراتژی‌های ذکر شده به شرایط اقتصادی کشور مورد نظر بستگی دارد.
اصلی‌ترین تفاوتی که بین روش‌های مختلف تامین مالی داخلی، خارجی یا تملیک وجود دارد این است که بانک مورد نظر ورشکست شده است یا خیر؟ و اینکه کدام بخش اقتصاد مسوولیت زیان را متحمل خواهد شد؟ در روش تملیک و قبول مسوولیت تعهدات، دارایی‌ها و بدهی‌های بانک بحران‌زده از سوی یک بانک سالم خریداری می‌شود که در نتیجه زیان محتمل را سهامداران آن بانک متحمل می‌شوند. در روش استفاده از منابع خارجی(bail out)، زیان از طریق منابع عمومی کشور پرداخت می‌شود و در روش استفاده از منابع داخلی (bail in)، زیان بین بستانکاران بانک بحران‌زده توزیع می‌شود. اینکه کدام روش بهتر عمل می‌کند، شدیدا وابسته به وضعیت اقتصاد و میزان نرخ بهره موجود در آن اقتصاد است. نتیجه مطالعات حاکی از آن است که اگر در اقتصاد مورد نظر، نرخ بیکاری پایین و خروجی اقتصاد بالا باشد یا به عبارتی در اقتصاد سالم، روش تملیک و قبول مسوولیت تعهدات روش مناسبی خواهد بود. در مقابل اگر اقتصاد هدف، یک اقتصاد با نرخ بیکاری بالا و تولیدات اقتصادی پایین باشد، روش استفاده از منابع داخلی (bail in) بانک از دو روش دیگر بهتر عمل خواهد کرد. همان‌طور که مطالعات نشان می‌دهند، با توجه به شرایط موجود در اقتصاد ایران، گزینه گریز از بحران مالی بانک‌های ناسالم استفاده از منابع داخلی (bail in) است. در این رویکرد، بیمه فقط حدود مبلغ تعیین شده به سپرده‌های خرد و تحت حمایت صندوق ضمانت سپرده‌ها را پرداخت می‌کند و بقیه سپرده‌ها به‌عنوان بدهی تضمین‌ نشده در نظر گرفته شده و پس از کسر زیان مازاد بر حقوق صاحبان سهام از آن، قابلیت ‌تبدیل به سهام را خواهند داشت. مزایای روش استفاده از منابع داخلی (bail in) را می‌توان جلوگیری از ورود تعداد زیاد مشتریان با سپرده‎های خرد به فرآیند تسویه، عدم تزریق منابع عمومی کشور به بانک ورشکسته، جلوگیری از سرایت ریسک بانک ناسالم به بانک‌های سالم، محتاط‌سازی رفتار سرمایه‌گذاری سهامداران و سپرده‌گذاران کلان به‌دلیل تسری ریسک مالی بانک به آنها، کاهش جذابیت تاسیس بانک با افزایش ریسک سرمایه‌گذاری و کمک به کاهش نقدینگی کشور عنوان کرد.
در این استراتژی گام نخست تخمین میزان زیانی است که بانک متحمل شده است که با ارزش‌گذاری اولیه دارایی‌ها و بدهی‌ها شناسایی می‌شود. بعد از تخمین میزان زیان، آن بخش از دارایی‌ها با حذف حقوق صاحبان سهام از بین می‌رود و در صورتی که زیان موجود از حقوق صاحبان سهام بیشتر باشد، بدهی‌هایی که کمترین میزان اعتبار (بدهی‌های تضمین نشده و فاقد اولویت) را دارا باشند نیز به ترتیب حذف می‌شوند. گام دوم، بازگرداندن حقوق صاحبان سهام بانک تا میزانی است که بتواند فعالیت‌های خود را ادامه دهد و بازار بتواند به این بانک اعتماد کند. این گام با تبدیل بخشی از سپرده‌های کلان به حقوق صاحبان سهام محقق می‌شود.
این استراتژی باعث کوچک‌تر شدن ترازنامه بانک می‌شود. این طرح در سال ۲۰۱۳ برای اولین بار در یونان با موفقیت اجرا شده است. قبل از اجرا برخی از مسوولان آن کشور نسبت به موفقیت آن تردید داشتند و معتقد بودند باعث خروج سپرده‌ها از بانک‌ها خواهد شد، اما چنین نشد. در سال‌های اخیر مقام سیاست‌گذار بانکی از روش ادغام، تملیک و قبول مسوولیت تعهدات برای ساماندهی بانک‌ها و موسسات اعتباری ورشکسته استفاده کرده است. هر چند این اقدام به‌طور موقت بحران را فرو نشانده، اما در بلند‌مدت با توجه به وضعیت اقتصاد کشور، امکان سرایت بحران به بانک‌های دیگر، تعدد بنگاه‌های زیان‌ده، افزایش حجم زیان انباشته، عدم ظرفیت پذیرش و عدم موافقت سهامداران بانک‌های سالم، تداوم آن امکان‌پذیر نخواهد بود. بنابراین در شرایط پیش رو استفاده از منابع داخلی (Bail in) هر بانک یا موسسه برای اصلاح ساختار مالی توصیه می‌شود. بدیهی است اگر مقام سیاست‌گذار بانکی مایل به استفاده از شیوه ادغام و تملیک برای ایجاد بانک‌های بزرگ‌تر باشد، بهتر است ابتدا از طریق منابع داخلی به اصلاح ساختار مالی بانک اقدام کرده و سپس ادغام و تملیک را اجرا کند. در این صورت مشکلات مالی بانک بحران‌زده به بانک سالم سرایت نمی‌کند.

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=21928
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    توزیع هدایا میان دانش‌ آموزان مناطق محروم چابهار

    جابجایی دو شعبه بانک قرض الحسنه مهر ایران در استان کردستان

    توضیح بانک بورسی دارای فروش سنگین درباره اثر تحریم آمریکا

    حمایت بانک شهر از ایده‌های برتر

    شرکت پرداخت الکترونیک سداد؛ اسپانسر ویژه جشنواره‌های استارت‌آپی ITE 2018

    حضور بیمه آسیا در نمایشگاه بین المللی بورس،بانک ،بیمه و خصوصی سازی

    حضور بیمه آسیا در نمایشگاه بین المللی بورس،بانک ،بیمه

    سفر وزیر خارجه آلمان به ریاض لغو شد/ درخواست اصلاح رابطه اروپا با عربستان

    بانک پارسیان پیشرو در حوزه دانش بنیان

    بانک پارسیان بانک پیشرو در حوزه دانش بنیان است

    ۱۳ شرکت موفق به اخذ مجوز پرداخت یاری شدند

    بررسی ۷ پرونده در دادسرای پولی و بانکی

    فرصت‌های جهانی بانکداری باز

    شکست اقتدار دلار با سیاست های تحریمی آمریکا

    گردهمایی روسای شعب بانک ایران زمین ۳ استان

    تلاش بانک مرکزی برای خروج از سوئیفت

    روحانی با پیشنهاد افزایش حقوق کارمندان موافقت کرد

    اقتصاددانان با رویکرد دولت مشکل دارند

    قطعی سامانه های بانک ایران زمین

    ارائه خدمات به نابینایان در ۱۱ شعبه بانک آینده

    از واحدهای برتر بانک رفاه تجلیل شد

    فرصت‌ها و چالش‌های استفاده از ارز رمزها در شرایط تحریم کشور

    اعطای وام با سپرده گذاری رونق گرفت

    تنبیه برای برداشت ۱۴۸ هزار میلیاردی

    حق بیمه تولیدی به ۱۸۳.۳ هزار میلیارد ریال رسید

    پیش بینی ریزش ۵۰ درصدی برای دلار

    راهکارهای توسعه سودآوری بانک ملی بررسی شد

    اطلاعیه بانک پارسیان درباره تحریم های آمریکا

    جایگاه جهانی دلار در خطر است!

    ضرورت ثبت‌نام فعالان بازار سرمایه در سامانه سِجام

    پخش زنده قرعه‌کشی بانک‌ انصار از اینستاگرام

    نرخ‌های حبابی دلار ماندگار نیست

    بانک صادرات با «سپهر دانش» بانکداری را به مدارس برد

    کاهش قیمت ارز طلا را ارزان کرد

    بنیان‌گذار استارت آپ «شارژمان» از مشکلات و چالش‌ها می‌گوید/ سالمی نژاد: رویدادهایی مانند «نمایشگاه تراکنش ایران» باید ادامه‌دار باشد

    نرخ ۳۹ ارز بین بانکی در ۲۵ مهرماه ۹۷+ جدول

    بررسی عملکرد شعب بانک ایران زمین

    التهاب ارزی ابتدای دهه ۷۰ چگونه مهار شد؟

    نگران رسید کاغذی تراکنش های بانک ملی نباشید

    سیر صعودی بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی

    ۳ شرکت بورسی و غیر بورسی به مدار تولید بازگشتند

    قیمت طلا تحت نفوذ دلار آمریکا خواهد بود

    ​امضای قرارداد همکاری بانک صادرات و اسنوا

    پرداخت وام قرض الحسنه ۴۰ میلیونی

    زائران اربعین حسینی تحت پوشش بیمه ایران قرار دارند

    تکریم مشتریان اولویت اول بانک مهر اقتصاد است

    قول مدیرعامل جدید سایپا به حفظ سرمایه سهامداران / اهداف کلی

    حراج شمش یک کیلویی در بانک کارگشایی

    عملکرد شرکت های خصوصی بیمه ای قابل تحسین است

    تقدیر از مدیران ادارات کل و مدیریت درمان برگزیده تأمین اجتماعی

    بخشنامه‌ رئیس قوه قضاییه در مورد محکومین مهریه

    لزوم حفظ حداقل ۲۰۰ هزار ریال برای برندگان جوایز غیر قطعی تا پایان روز ۲۷ مهر

    فروش یونیت صندوق در شعبه تمام دیجیتال بانک ایران‌زمین

    بیمه ملت؛ حامی کیش اینوکس ۲۰۱۸

    ​تقدیر انجمن نابینایان کشور از مدیرعامل بانک صادرات

    بانک کارگشایی ۱۱ کیلو شمش طلا را به حراج گذاشت

    دولت چه کند که ارز ارزانتر شود؟

    وجود ۵ نوع نرخ ارز در اقتصاد ایران

    دیدار مدیرعامل بانک صنعت و معدن با استاندار خوزستان

    ۷ نکته درباره اهمیت برگزاری چهارمین نمایشگاه تراکنش ایران

    اهمیت بهداشت اعتباری در نظام بانکی

    خسارت سیل شرکت همگام خودرو آسیا، توسط بیمه سرمد پرداخت شد

    دلار در آبان‌ماه به کدام سو می‌رود؟

    از بانک تجارت تسهیلات آنی بگیرید

    آیا دلار باز هم ارزان خواهد شد ؟

    کاهش حجم سپرده‌های بلندمدت

    محصولات مورد نیاز بازار توسط شبکه فروش به بیمه سامان منتقل وطراحی می شود

    امکان تغییر اسامی نامتعارف ثبت شده تا سال ۷۰ ازگرگ‌ آقا تا کفتر

    هر اونس فلز زرد ۱۲۲۵ دلار شد

    چگونه کارت بانکی مفقود شده را بسوزانیم؟

    از هفدهمین مدرسه مهرنوین بهره‌برداری شد

    بانک مرکزی بازار چند نرخی ارز را جمع کند

    قانون‌گذاران بریتانیا برای تایید ارزهای دیجیتال عجله‌ای ندارند

    افتتاح مدرسه مهر نوین در مراوه تپه

    تبلیغات
    طراحی سایت سئو