بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 81490

تاریخ انتشار: ۱۵ آذر ۱۳۹۷ - ۰۲:۲۷

خیز بانک مرکزی برای مقابله با پولشویی

به گزارش ایران اکونومیست؛ اگرچه بر اساس قانون چک در ایران، فرد در زمان صدور چک باید به‌اندازه مبلغ آن موجودی در حساب خود داشته باشد، اما این قانون به‌مرور نادیده گرفته شده تا آنجا که برخی در معاملات خود به‌صورت علنی اعلام می‌‌کنند که تا زمان سررسید چک می‌توانند مبلغ چک را به حساب ...

به گزارش ایران اکونومیست؛ اگرچه بر اساس قانون چک در ایران، فرد در زمان صدور چک باید به‌اندازه مبلغ آن موجودی در حساب خود داشته باشد، اما این قانون به‌مرور نادیده گرفته شده تا آنجا که برخی در معاملات خود به‌صورت علنی اعلام می‌‌کنند که تا زمان سررسید چک می‌توانند مبلغ چک را به حساب خود واریز کنند.

 

 

همین امر سبب شده تا واژه‌ای به نام چک برگشتی به ادبیات اقتصادی ایران افزوده شود. معنای چک برگشتی این است که فرد توانایی پاس کردن چک را ندارد. از سوی دیگر، از آنجا که برخی افراد نمی‌توانند تا زمان سررسید تاریخ چک منتظر بمانند، به کاری روی می‌آورند که تنزیل نام دارد. بر اساس آن، درصدی از مبلغ چک کم شده و در قبال آن، چک اصلی به فرد دیگر فروخته می‌شود تا در زمان مقرر برای نقد کردن به بانک مراجعه کند.

 

 

این امر زمینه بروز برخی مشکلات مانند دست‌به‌دست شدن چک بدون ثبت در بانک‌ها، ایجاد جریان غیر‌واقعی پول در سیستم اقتصادی و فراهم آمدن فرصت برای پولشویی را ایجاد کرده است.

 

 

**افزایش شفافیت در رصد مبدأ و مقصد پول

با توجه به چنین مشکلاتی، بانک مرکزی بر آن شد تا با صدور بخشنامه‌ای، شرایط جدید استفاده از چک‌های تضمین شده را ابلاغ کند؛ کاری که علاوه‌بر کنترل و نظارت بیشتر بر مبادلات پولی در قالب اوراقی مانند چک، وضعیت بازار را نیز تا حد زیادی به ثبات و تعادل نزدیک کند.

 

 

از سوی دیگر، توجه و الزام به مبارزه با پولشویی این امر را تقویت می‌کند که مبدأ و مقصد پول در کشور، در یک فضای شفاف و مشخص قابل رصد باشد.

 

 

بر این اساس، بخشنامه جدید چک برای اجرا به بانک‌‌ها ابلاغ شد که بر اساس آن، ارزش چک بیشتر شده و قابلیت نقد‌پذیری آن نیز افزایش پیدا می‌کند.

 

 

**چک در ایران با ارزش می‌شود

در همین مورد، سید حسین سلیمی، نایب‌رئیس کمیسیون پول و سرمایه اتاق بازرگانی تهران در گفت‌وگو با ایرناپلاس، با مثبت ارزیابی کردن بخشنامه جدید چک گفت: اکنون دو اقدام از سوی بانک مرکزی در جریان است که اگرچه دیرهنگام بوده و باید در سال‌های گذشته صورت می‌گرفت، اما در این شرایط نیز می‌تواند به سامان بخشیدن معاملات در قالب چک کمک کند.

 

 

وی ادامه داد: اولین دستاورد این است که چک را با ارزش می‌کند. بی‌ارزش شدن چک در ایران در حالی اتفاق افتاده که سیستم چک در همه جای دنیا به این صورت است که پول در حساب موجود بوده و برگ چک در همان زمان برای پرداخت بدهی صادر می‌شود.

 

 

سلیمی با اشاره به اینکه چک در تعریف بانکداری جهانی درست شبیه اسکناس نقد است، افزود: اما از آنجا که اسکناس نقد حجم زیادی دارد، در نزد بانک به امانت گذاشته می‌شود و افراد برای تسویه بدهی‌های خود به اصطلاح چک می‌کشند.

 

 

**چک‌هایی که به بانک باز ‌نمی‌گشتند

وی با بیان اینکه اگر فردی بخواهد بدهی خود را قسط‌‌بندی کرده و به‌تدریج پرداخت کند باید از سفته استفاده کند، گفت: در قوانین مالی، چک به معنای پول نقد است، اما متأسفانه مفهوم چک در ایران از بین رفته بود. تعداد زیادی چک در جریان کارها و مبادلات صادر می‌شد، اما عملاً به حساب بانک نمی‌رفت، زیرا وعده‌دار بود و در مواردی بعد از چند بار دست‌به‌دست شدن برگشت می‌خورد.

 

 

نایب‌رئیس کمیسیون پول و سرمایه اتاق بازرگانی تهران ادامه داد: تعداد زیادی از چک‌های دو سال اخیر برگشت خورده، زیرا از حد اعتبارات افراد بالاتر بوده است.

 

 

**با چک برگشتی، تمام حساب‌های فرد مسدود می‌شود

وی همچنین با اشاره به قانون جدید چک تأکید کرد: بر اساس این قانون، اعلام شد که اگر شخصی چک صادر کند و در حسابی که چک از آن صادر شده، نقدینگی نداشته باشد، اما موجودی در حساب یا بانک‌های دیگر همان فرد به‌اندازه مبلغ چک باشد، این مبلغ از حساب یا بانک‌های دیگر قابل برداشت است و چک پاس می‌شود.

 

 

سلیمی افزود: همچنین اگر یکی از چک‌ها امکان برداشت نداشته باشد، چک‌های بعدی نیز برگشتی می‌شود و تمام حساب‌ها در کلیه بانک‌ها بسته خواهد شد.

 

 

وی ضمن بیان اینکه با این کار ارزش چک را به روز رسانده‌‌اند، گفت: بر اساس این قانون، چک وعده‌دار به‌ندرت صادر می‌شود، زیرا تعداد چک‌هایی که در اختیار فرد قرار می‌گیرد و به بانک نمی‌آید می‌تواند برای چک‌های بعدی مشکل‌ساز شود. از آنجا که فرد همچنان تمایل دارد با این سیستم کار کرده و ممکن است چک صادر شده داشته باشد، نمی‌خواهد بانک را حساس کند، زیرا برای گرفتن دسته چک جدید به مشکل می‌خورد.

 

 

**افزایش ارزش چک تضمینی

نایب‌رئیس کمیسیون پول و سرمایه اتاق بازرگانی تهران به کار دیگری که بانک مرکزی در مقوله چک انجام داده اشاره کرد و افزود: کار دیگری که اخیراً انجام شده، افزایش ارزش چک تضمینی است.

 

 

به گفته سلیمی در گذشته فردی چک تضمینی از بانک می‌گرفت و در معامله‌ای استفاده می‌کرد، اما این چک به‌جای آنکه به حساب طرف معامله واریز شود به‌صورت پول در بازار خرج می‌شد و پس از آن که چندین معامله با آن صورت می‌گرفت، در نهایت به بانک می‌رسید.

 

 

وی ادامه داد: عملکرد این چک به‌مرور این‌گونه شده بود که فردی که چک را دریافت می‌کرد، پشت آن را امضا کرده و به فرد دیگری می‌داد و از آنجا که تا زمان بازگشت به بانک قابل رصد نبود، مبارزه با پولشویی با مشکل مواجه می‌شد.

 

 

**چک دیگر قابل پشت‌نویسی نیست

سلیمی تأکید کرد: بر اساس قانون جدید، چک تضمینی در وجه هر فردی که صادر شود، قابل پشت‌نویسی نیست و باید به بانک برگشته و به حساب گذاشته شود. با این کار ارزش چک تضمینی را بالا برده و سروسامانی به سیستم پولشویی داده‌اند.

 

 

وی گفت: به‌طور مثال در گذشته با یک چک ۱۰ میلیارد تومانی، ۵۰ معامله صورت می‌گرفت که درواقع ۵۰۰ میلیارد تومان معامله را پوشش می‌داد، اما در نهایت تنها یک نفر ۱۰ میلیارد تومان به حساب یک نفر واریز می‌کرد که در این حالت پیگیری قوانین پولشویی امکان نداشت و قابل ردیابی نبود.

 

 

نایب‌رئیس کمیسیون پول و سرمایه اتاق بازرگانی تهران ادامه داد: با توجه به قانون جدید، فردی که چک تضمینی بانک را دریافت می‌کند با خیال آسوده‌تری کار کرده و همچنین این امر داد و ستد را آسان‌تر کرده و اعتماد طرفین معامله با چک را افزایش می‌دهد.

 

 

**چک در وجه حامل نداریم

وی با اشاره به اینکه در هیچ کجای دنیا چک در وجه حامل صادر نمی‌شود و همواره در وجه فرد یا شرکت است، افزود: مبلغ آن چک باید به حساب فرد یا شرکت برود، زیرا در غیر این صورت می‌تواند زمینه را برای فرار مالیاتی ایجاد کند.

 

 

سلیمی در همین رابطه تأکید کرد: علتش این است که پول به حساب فرد وارد نمی‌شود و از همین رو نمی‌توان آن را جزو درآمد فرد به شمار آورد، بنابراین چرخش چک به هر میزانی که باشد به معنای همان تعداد فرار مالیاتی خواهد بود.

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=81490
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    بحرین به دنبال تبدیل شدن به هاب بانکداری خاورمیانه/جزئیات راه‌اندازی ارزرمز مشترک امارات و عربستان

    اعلام زمان واریز یارانه آذرماه

    سرمایه گذاری در بازار طلا افزایش می یابد

    تامین سرمایه بنگاه های اقتصادی با تسهیلات مضاربه بانک ملی ایران

    اختلال موقت در ارائه خدمات بانک سینا

    آیابساط بازار چندنرخی جمع می شود؟

    پرداخت ۹ میلیارد و ۹۴۶ میلیون ریال به زیان‌‌دیده خراسانی

    تماس‌ با عنوان قرعه کشی و درخواست اطلاعات بانکی کلاهبرداری است

    عوامل موثر بر تغییر روند بازار سهام و پیش بینی عملکرد شرکت ها در میاندوره سوم

    یک‌میلیارد دلار ارز دیجیتال به سرقت رفت

    نرخ جدید سود سپرده‌ بانک‌های خصوصی ۲۰ درصد شد

    یک‌میلیارد دلار ارز دیجیتال به سرقت رفته است

    پولشویی از طریق چک های تضمینی و کارت های بانکی متوقف شد

    ۶۵ درصد بیمه شدگان تأمین اجتماعی کمتر از ۱۰ سال سابقه بیمه پردازی دارند

    بی طرفی شرط موفقیت اجرای مبادلات بین‌المللی بر پایه بلاک‌چین

    تیزر بانک ملی در جشنواره LAMPA روسیه اول شد

    چاره اندیشی برای دلالان ارزی فضای مجازی

    جزییات قرارداد ۹۸.۶ میلیارد دلاری صندوق توسعه با بانک‌ها + جدول

    هشدار: روش جدید کلاهبرداری بانکی

    چرا دلار عقب نشینی کرد؟

    بهبود شاخص عملکرد فنی بیمه ایران در ۸ ماهه سال ۹۷

    صرافی‌های بانکی، بازوی بانک مرکزی در بازارسازی

    سرپرست هلدینگ بزرگ بورسی معرفی شد

    افت ۰.۹ درصدی قیمت جهانی طلا

    نرخ سود بالا، نشانه ورشکستگی بانک‌ ها

    کشش افزایش نرخ ارز در بازار وجود ندارد

    تلاش برای جلوگیری از کاهش نرخ ارز

    توسعه مراودات خرد مالی در کیف پول الکترونیکی ملی

    دولت سایتهای خریدوفروش طلا را ببندد

    لایحه قانون جدید بانک‌مرکزی تصویب شد

    کاهش نرخ ۲۵ ارز بین بانکی+ جدول

    ۵ ضلعی مقاومت سکه مقابل دلا‌ر

    پیام مدیرعامل بانک‌مهراقتصاد به مناسبت ۲۶ سالگی بانک

    خوش بینی زیاد ترامپ به پایان جنگ تجاری و توافق بزرگ با چین

    شانزدهمین مجمع استانی بانک قوامین برگزار شد

    تشریح ویژگی های طرح «مهر زرین» بانک قرض الحسنه مهر ایران

    سامانه پیامکی بیمه مرکزی افتتاح شد

    دستور جهانگیری درباره تکلیف خسارت دپوی خودروهای وارداتی

    تسهیل‌گری مشکلات ارزی تولیدکنندگان در دستور کار بانک مرکزی

    پاسخگویی به بیمه گذاران از ماموریت های اصلی نهاد ناظر است

    خلق بازارهای جدید در صنعت بیمه با کمک استارت‌آپ‌ها

    افت قیمت سکه و ارز در بازار

    آخرین مهلت ثبت‌نام کارت سوخت المثنی اعلام شد

    عملیاتی شدن تخصیص وام به کسب و کارهای خرد

    نگاهی آماری به بیمه شدگان جدیدالورود سازمان تأمین اجتماعی

    حمایت از تولیدکنندگان در دستور کار بانک مرکزی

    تغییر سقف برداشت از کارت های بانک سپه

    روند تعدیل تدریجی قیمت ارز ادامه دارد/توصیه به مردم

    لایحه قانون جدید بانک مرکزی در راه صحن علنی مجلس

    قدرت اجرایی چک افزایش یافت/سقف تراکنش کارت بانکی حدود ۵ هزار دلار

    بانک صادرات ۸۶ هزار نفر را روانه خانه‌بخت کرد

    حمایت‌ از توسعه، ایجاد و حفظ اشتغال در دستور کار

    مدیرعامل "وبانک"رئیس هیات عامل ایمیدرو شد/معرفی ۲ معاون و یک مدیرعامل

    بانک مقالات آموزشی چند زبانه برای ارزهای دیجیتال

    گزارش قانون جدید بانک مرکزی اوایل هفته به صحن علنی می‌رود

    ساخت ۵۲ مرکز درمانی تامین اجتماعی در کشور

    اطلاعیه مهم بانک ملی در خصوص گروه ملی فولاد

    اثر پیشرفت مذاکرات آمریکا و چین در افزایش قیمت نفت

    بازآفرینی نقش بانک ها با ورود فناوری بلاک چین

    بانک قرض الحسنه مهر ایران محور توسعه بانکداری اسلامی

    چگونه تجارت کارت خود را در کمتر از ۱ دقیقه مسدود کنیم؟

    اعلام اسامی برندگان مسابقه عکاسی محرم

    افتتاح پروژه نوسازی زیرساخت کشتی‌سازی بوشهر توسط صدرا

    برق ارزان ایران، وسوسه ماینرها برای استخراج بیت کوین

    شبکه فروش، رمز موفقیت شرکت های بیمه

    برگزاری گردهمایی کارکنان جزیره کیش بانک ایران زمین

    ویژگی های طرح «مهر زرین» بانک قرض الحسنه مهر ایران

    ۱۸ نماینده استعفادهنده اصفهانی به جلسه آینده مجلس نمی روند

    اوضاع بیت کوین خوب نیست، اما آمده است که بماند.

    ۵۰ شعبه بانک کشاورزی تا پایان امسال تعطیل می شود

    افتتاح واحد بانکداری شرکتی بانک گردشگری

    تمجید استاندار کرمانشاه از عملکرد بیمه ایران

    ضرورت رعایت معیارها در کنار مشتری مداری بانک‌ها

    حمایت بزرگترین بانک دولتی از شرکت فولادی

    تبلیغات
    طراحی سایت سئو