بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 57431

تاریخ انتشار: ۲۳ اسفند ۱۳۹۶ - ۱۲:۵۸

رئیس جمهور بعدی ایران باید بانکدار باشد

یک پژوهشگر ریسک با انتقاد از سیاست های پولی و بانکی دولت گفت: روحانی قربانی سیاست های پولی خود می شود ، از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند. عصر بانک؛ محمد حسین ادیب، پژوهشگر ریسکاست. او بر این باور است که روحانی پس انداز مردم ضعیف و متوسط ...


یک پژوهشگر ریسک با انتقاد از سیاست های پولی و بانکی دولت گفت: روحانی قربانی سیاست های پولی خود می شود ، از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند.

عصر بانک؛ محمد حسین ادیب، پژوهشگر ریسکاست. او بر این باور است که روحانی پس انداز مردم ضعیف و متوسط را صرف تأمین مالی ۵ هزار شرکت ورشکسته کرده است. وی معتقد است، پاشنه آشیل دولت روحانی نظام بانکی است.

این پژوهشگر ریسک تأکید دارد، روحانی قربانی سیاست های پولی خود می شود ، از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند.

وی در پیش بینی آینده تورم در ایران معتقد است، از این پس دو دولت خواهیم داشت؛ دولت روحانی و دولت سیف!

ادیب پیش بینی هایی در مورد آینده سیستم پولی و بانکی کشور دارد که مشروح آن را در گفت وگو با خبرنگار تسنیم در ادامه می خوانید.

حباب به چه معناست ؟

ادیب : حباب وقتی است که قیمت یک کالا یا خدمات از قدرت خرید واقعی مصرف کننده واقعی آن عبور کند .

حبابی بودن سود سپرده در ایران

اکنون در ایران چه چیز حبابی است ؟

ادیب : سود سپرده حبابی است. در همه دنیا سود سپرده یک درصد است و تازه یک درصد را بانکها آنقدر هزینه می تراشند که پس می گیرند . در انگلیس سود سپرده ۲۰ هزار پاوند در سال معادل هزینه دو ساعت پارک اتومبیل در پارکینگ است.

مصرف کننده سپرده چه کسی است ؟

ادیب :مصرف کننده سپرده، وام گیرنده است. اما اکنون ۴۰ درصد از فعالان اقتصادی زیان می دهند. ۴۰ درصد تا ۴ درصد؛ ۱۰ درصد بین ۴ تا ۸ درصد و ۱۰ درصد هم ۸ تا ۴۰۰ درصد سود می کنند . کسانی که ۸ تا ۴۰۰ درصد سود می کنند معمولا وام نمی گیرند. لذا وام به کسانی پرداخت می شود که یا زیان می کنند یا حداکثر ۸ درصد سود می کنند.

سود سپرده از محل زیان وام گیرنده پرداخت میشود ، سپرده گذار تا آخرین رمق وام گیرنده ادامه می دهد تا وقتی وام گیرنده ظرفیت داشته باشد بازی ادامه می یابد.

وضعیت پیچیده تر از این نیست که می گویید ؟

ادیب : رئیس بانک مرکزی اظهار داشتند ۴۰ درصد وام های بانکی در اختیار ۲۰۰ شرکت بزرگ است که نه اصل وام را پرداخت می کنند و نه فرع آن را و هم اصل وام را تمدید می کنند و هم فرع آن را ، چون قصد باز پرداخت ندارند ، معاون نظارت بانک مرکزی هم سه سال قبل گفتند ۵۰ درصد وام های بانکی را به شرکتهای بزرگ داده اند که آن را پرداخت نمی کنند و اگر پرداخت کنند از یک بانک می گیرند و به بانک دیگر می دهند، یعنی حاصل جمع مثبت آن برای نظام بانکی صفر است.

۸۰ درصد از مردم ایران بسیار کمتر از درآمد خود زندگی می کنند و اختلاف را پس انداز می کنند . اما ۸۰ درصد مردم ایران پس انداز خود را به بانک می دهند و بعد بانکها این پس انداز را در اختیار ۵۰۰۰ شرکت بزرگ قرار می دهند که از سال ۹۱ زیان ده هستند و به جای تعطیل شدن وام می گیرند و ادامه می دهند . پس انداز ۸۰ درصد قشر ضعیف و متوسط را صرف ادامه فعالیت ۵۰۰۰ شرکت کرده اند که ۶ سال قبل باید به خاطر زیان دهی تعطیل می شدند.

داده دیگری ندارید ؟

ادیب : نسبت بدهی شرکت های بورسی به فروش یک ساله در سال ۸۹ حدود ۳۱ درصد بود و در اسفند ۹۵ به ۷۱ درصد رسید و اکنون حدود ۸۰ درصد است ، در دنیا می گویند اگر بدهی یک شرکت از ۵۰ درصد فروش بالاتر رفت آن شرکت ورشکسته است این حدی است که بال سه برای بانکها تعیین کرده است. بانکهای دنیا بر اساس مقررات بال سه اداره می شوند.

* بدهی معوق بخش نفت و گاز ۲۴۰ هزار میلیارد تومان است

ولی بانک مرکزی معوقات بانکی را ۱۲ درصد اعلام می کند ؟

ادیب : طبق قانون بدهی معوق دولت ، جز بدهی معوق نمی آید وزیر نفت اعلام کرد که وزارت نفت ۵۰ میلیارد دلار به سیستم بانکی بدهی دارد و برای آن باید فکری کرد . سه سال است که مجلس بدهی وزارت نفت را استمهال می کند و مجددا برای سه سال تمدید کرده است. بدهی معوق بخش نفت و گاز ۲۴۰ هزار میلیارد تومان است این جز معوقات نمی آید وقتی وزیر نفت می گوید برای آن باید فکری کرد، یعنی نمی دهیم ؛دنبال یک مصوبه برای بخشیدن آن است.

* روحانی پس انداز مردم ضعیف و متوسط را صرف تأمین مالی ۵ هزار شرکت ورشکسته کرده است

پاشنه آشیل دولت روحانی نظام بانکی است

عملکرد دولت روحانی در سال ۹۶ را چگونه ارزیابی می کنید ؟

ادیب : روحانی همه پس انداز قشر ضعیف و متوسط را بسیج کرده تا ۵ هزار شرکت ورشکسته تامین مالی شوند. زیان شرکت های بزرگ از محل پس انداز مردم ، پرداخت میشود ، پس انداز مردم صرف سرمایه گذاری نمی شود، صرف جبران زیان شرکتهای بزرگ می شود. پاشنه آشیل روحانی نظام بانکی است و البته روحانی در ایجاد یک سیستم برای بسیج پس انداز ها برای ادامه حیات شرکتهای ناکارآمد دولتی موفق عمل کرد.

سپرده ها به سمت مسکن و ارز حرکت کرده است

دولت روحانی را در سال ۹۷ چگونه ارزیابی می کنید ؟

ادیب : این ساختار که روحانی ایجاد کرده تا ابد ادامه ندارد . طی ۱۸ ماه آینده این بازی خاتمه می یابد ، این بازی با ترکیدن حباب سود سپرده و حباب نرخ بهره ، خاتمه می یابد . از دی ماه سپرده گذار را به روش عادی نمی توان مدیریت کرد. عامل اصلی افزایش نرخ ارز و مسکن ، طی سه ماه گذشته ، حرکت سپرده ها به سمت بخش مسکن و ارز بود.

بیشتر توضیح دهید ؟

ادیب : اگر کسی در سال ۹۲ در بانک سپرده گذاری کرده باشد اکنون ثروت او سه برابر شده است . سپرده گذار در حدود ، دی ماه احساس کرد با لحاظ ۳ برابر شدن ثروت او مسکن ارزان قیمت و ارز ، خیلی ارزان است، لذا بخشی از سپرده ها راهی این دو بخش شد عامل اصلی افزایش نرخ ارز و مسکن ارزان قیمت ، خروج بخشی از سپرده ها از بانکها و حرکت به این دو سمت بود .

بانک مرکزی با عقب نشینی از همه حرف هائی که در ۱۱ شهریور در کاهش سود بانکی گفته بود سود سپرده را به ۲۰ درصد افزایش داد و ۲۵۰ هزار میلیارد تومان سپرده جذب شد ، سپرده کوتاه مدت ، سرمایه در گردش فعالین اقتصادی است اما ۷۵۰ هزار میلیارد تومان از سپرده ها ، سپرده مدت دار است که یک سوم آن جذب نرخ ۲۰ درصد شد . این روش چند پیامد داشت ؛ یکم جسور شدن سپرده گذار. بنده به عنوان کسی که رئیس ریسک بازار یک بانک بزرگ به مدت ۷ سال تا مهر ۹۶ بودم اعلام می کنم از تیر ۹۱ تا کنون سودی که بانکها می توانند به سپرده پرداخت کنند یک درصد است و نرخ بهره از سال ۹۲ تا کنون حداکثر می تواند ۵ درصد باشد، یعنی اگر در پنج سال گذشته سود سپرده یک درصد محاسبه شود و نرخ بهره ، ۵ درصد ، شرکتهای بزرگ می توانند این نرخ بهره را پرداخت کنند.

راه حل شما برای وضع موجود چیست؟

ادیب :بر اساس آمار های بانک مرکزی از بانکها در آذر ۹۶ ، فقط ۱۹ درصد سپرده ها گردش دارد. یعنی ۸۱ درصد سپرده ها به هر حال؛ به کسانی پرداخت شده که در ۱۲ ماه گذشته بانکها از محل آن وصولی نداشته اند. یعنی اگر متوسط سود سپرده را اکنون ۱۵ درصد فرض شود نرخ سود سپرده پنج برابر ۱۵ درصد ، یعنی ۷۵ درصد است ، سود سپرده ۱۵ درصد نیست چون فقط ۱۵ درصد سپرده ها گردش دارد. سود سپرده سالانه ۷۵ درصد است. شرکتهای بزرگ اگر نرخ بهره برای آنها از ابتدای دولت روحانی ۵ درصد محاسبه شود می توانند بدهی خود را پرداخت کنند. در این حالت سود سپرده هم برای سپرده گذار از اول سال ۹۷ باید به یک درصد باز گردد تا بانکها متعادل شوند یعنی برای سپرده های بالای یک میلیارد تومان باید سود سپرده از ابتدای سال ۹۷ با این نرخ تعدیل شود البته راه حل دومی هم وجود دارد.

بیشتر توضیح دهید ؟

ادیب : ببینید شرکت های بزرگ مقصر اند ولی نه تا این حد . در مورد نقش شرکت های بزرگ نباید دچار اغراق شد ، نرخ بهره هم بالا بود ، یک راه حل این است که در خصوص ۶۰ درصد از سپرده ها که به شرکتهای بزرگ ( آمار لحظه تهیه گزارش ) داده شده سود سپرده از سال ۹۷ برای سپرده گذار ، یک درصد و نرخ بهره هم برای شرکت بزرگ ۵ درصد محاسبه شود البته اگر نرخ بهره برای شرکتهای بزرگ از ابتدای سال ۹۷ پنج درصد محاسبه شود ۸۰ درصد وام ها را پرداخت می کنند و با این نرخ بهره موجود حداکثر فقط ۱۰ درصد وام شرکتهای بزرگ قابل وصول است، اما اگر این راه حل مورد پذیرش نباشد که نیست ، بانک مرکزی باید اسکناس چاپ کند و پول مردم را بدهد . اگر بانک مرکزی اسکناس چاپ کند و پول مردم را بدهد به فاصله صد روز دلار گران میشود برای اینکه پول مردم از محل چاپ اسکناس پرداخت شود دلار بالای ۲۰ هزار تومان خواهد بود.

*روحانی قربانی سیاستهای پولی خود می شود

از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند

آینده دولت روحانی را چگونه می بینید ؟

ادیب : روحانی قربانی سیاست های پولی خود می شود ، از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند .

* از این پس دو دولت داریم؛ دولت روحانی و دولت سیف!

تورم در سال ۹۷ چگونه خواهد بود ؟

ادیب : بخشی از افزایش نرخ ارز و مسکن ارزان قیمت، به سبب خروج سپرده از بانکها و بخشی از آن به سبب پرداخت ۱۸ هزار میلیارد تومان طلب موسسات دچار بحران از محل منابع بانک مرکزی بود ، استفاده از منابع بانک مرکزی برای پرداخت بدهی موسسات باید ضرب در پنج شود . این پول پر قدرت است. ۱۸ هزار را ضرب در پنج کنید می شود ۹۰ هزار میلیارد تومان. تقریبا معادل درآمد دولت در بودجه از محل درآمد نفت ، بانک مرکزی به موسسات دچار بحران کمک کرد. من بعد دو تا دولت داریم یکی دولت روحانی که بخشی از هزینه های آن ار محل درآمد نفت تامین می شود و دوم، دولت سیف که هزینه های آن از محل چاپ اسکناس تامین می شود. اگر قرار باشد سود واهی به سپرده گذار از محل منابع بانک مرکزی پرداخت شود تورم سنگین می شود.

/تسنیم

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=57431
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    پیش بینی امروز بورس و احتمال اقبال به سهام بانکی و تعادل پالایشی ها

    عضویت داریوش محمدی در هیات مدیره بیمه میهن تایید شد

    پرداخت ۴۰ درصد خسارت صنعت بیمه در زلزله کرمانشاه از سوی بیمه البرز

    سمینارمدیریت کلان داده در سالن همایش‌های بانک پارسیان برگزار شد

    ۴۰ هزار دانش‌آموز کارت بانکی صادرات گرفتند

    تحلیل رئیس کمیته فقهی سازمان بورس از لایحه بودجه ۹۸

    بررسی انعقاد تفاهم نامه همکاری مشترک بیمه سرمد با سازمان منطقه آزاد کیش

    ارتقاء سود آوری از برنامه های راهبردی بانک است

    لزوم تایید صلاحیت مدیران بانکی توسط بانک مرکزی

    عملیات انتقال وجه در سامانه ساتنا بدون محدودیت است.

    دلایل رعایت الزامات امنیتی اپ‌های موبایلی

    با تبدیل سپهر کارت صادرات به کارت سوخت برنده جایزه شوید

    دومین همایش راهبردی خراسان شمالی برگزار شد

    مجوز اعطای ۱۴.۸میلیارد دلار تسهیلات برای ۲۰ بانک صادر شد

    ستاد تنظیم بازار قیمت‌های جدید لبنیات را اعلام کرد

    بازدید عضو هیات مدیره بانک صادرات از شعبه تبریز بیمه سرمد

    برتری نیروی کاهشی بر عوامل افزایشی ارز

    محکومیت مدیر موسسه ثامن الحجج به ۱۵ سال حبس

    سقوط بیت‌کوین به قعر یک‌ساله

    وام ساخت مسکن ۱۱۰ میلیون تومان شد+میزان سود

    شرایط جدید افتتاح حساب برای افراد زیر ۱۸ سال

    جزییات اعمال محدودیت تراکنش‎‌های بانکی اعلام شد

    ارز دانشجویی چگونه تأمین خواهد شد؟

    راه اندازی پلت فرم سرمایه گذار و سرمایه پذیر

    آخرین خبرها از پیگیری مشکلات موسسات غیرمجاز

    چک تضمینی بازار سیاه ارز را فلج کرد

    مزایده اموال بانک ایران زمین

    هم اصلاح نظام بانکی ضرورت دارد هم عدم تضعیف بانک ها

    ترکان هم استعفا داد + علت

    آغاز تعاملات بانکی ایران و چین از فردا

    روزهای آرام بازار ارز ادامه دارد

    تعیین تکلیف ۳ هزار میلیارد ریال از املاک مازاد بانک ملّی

    مبنای نرخ ارز در بودجه ۹۸

    بخشنامه تسویه اضافه برداشت بانک‌ها قابلیت اجرا ندارد

    مجوز اعطای ۱۴٫۸میلیارد دلار تسهیلات برای ۲۰ بانک

    مدیران ارشد گروه ملت از سایت تولید شرکت توسن‌تکنو بازدید کردند

    هند و امارات نیز دلار را کنار گذاشتند

    بانک رفاه مفتخر به دریافت جایزه تعالی منابع انسانی شد

    بازار سرمایه وارد معاملات مسکن خواهد شد

    شرایط رفع سوءاثر از چک برگشتی اعلام شد

    ارزش یوآن در برابر دلار ضعیف‌تر می‌شود

    هند مقصد اول جهان برای دریافت حواله شد

    تحول «بیمه سامان» در زیرساخت عملیات بیمه گری

    اما و اگر نماینده مجلس و کارگزار سابق درباره فروش مبهم نفت‌ در بورس

    شرایط افتتاح حساب بانکی افراد زیر ۱۸ سال اصلاح شد

    نرخ ارز در بازار واقعی نیست

    شرایط افتتاح حساب بانکی افراد زیر ۱۸ سال تغییر کرد

    برای سرمایه‌گذاری نقره بخرید

    ​۴٠ هزار دانش‌آموز کارت بانکی «سپهر دانش» گرفتند

    بانک سرمایه ۱۴۰۰ میلیارد تومان سرمایه گذاری دارد

    تاثیر سیاست‌های بانک مرکزی در ثبات بازار ارز

    قدردانی استاندار خراسان جنوبی از رئیس شعبه بیرجند بانک توسعه صادرات

    پیش بینی امروز بورس و چند صنعت + وضعیت دیروز بازار

    کشتی آرای: سکه ۲۱۰ هزار تومان گران شد

    پست بانک، بانک توسعه ای حوزه ارتباطات و فناوری اطلاعات است

    پست بانک، بانک توسعه ای حوزه فناوری اطلاعات است

    ساخت دو مجتمع جدید پتروشیمی در استان هرمزگان با ۶ متقاضی

    تاکید رییس کل بانک مرکزی بر تقویت ارزش پول ملی

    ادامه همکاری فین‌تک‌ها و بانک‌ها چگونه خواهد بود؟

    عملیات تروریستی چابهار منجر به زخمی شدن سه کارمند بیمه دانا شد

    بیت‌کوین به کمتر از ۳۵۰۰ دلار سقوط کرد

    اطلاعیه توزیع گواهینامه سپرده سهام شرکت بیمه سرمد

    تامین ۶.۸ میلیارد یورو ارز بابت واردات در سامانه نیما

    کشف زمان انفجار مجدد ارزهای دیجیتال

    دعوت به مجمع عمومی بانک پاسارگاد

    تداوم بنگاهداری بانک ها

    تفاهم نامه شورای عالی مناطق آزاد با بانک ملت برای توسعه گردشگری

    بانک صادرات سال ٩٨ را با سود می بندد

    دستور رهبر معظم انقلاب به تقویت ارزش پول ملی و سرمایه تولید

    معرفی "بیمه نامه عمراندوخته دار امید" بیمه کارآفرین در آستانه روز بیمه

    گام موثر بانک ملی برای کنترل پایه پولی

    تحلیل تکنیکال سطح حمایتی و مقاومتی طلا

    درآمدهای بانک سینا ۲۹ درصد رشد کرد

    دلار ۱۱هزار تومانی حبابی است

    تبلیغات
    طراحی سایت سئو