بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 61007

تاریخ انتشار: ۳ اردیبهشت ۱۳۹۷ - ۱۲:۲۱

همه چیز درباره ضمانت نامه بانکی

صدور ضمانت نامه‌های بانکی یکی از اصلی‌ترین و بنیادی‌ترین اقداماتی است که هر پیمانکار با استفاده از بانک صادرکننده در قراردادها و حتی پیش از آن و برای حضور در مناقصات اعم از دولتی یا خصوصی از آن بهره می‌برد.

به گزارش بانکداران، یکی از وظایف روزمره و از اقدامات بدیهی هر بانک در سطح کشور صدور ضمانت نامه بانکی معتبر و مستقل است. در نوشتار پیش رو و آتی به چند نکته در این زمینه خواهیم پرداخت.

 

مفاهیم حقوقی پایه در مورد ضمانت‌نامه‌های بانکی

اول اینکه چه مفاهیم بنیادینی درباره ضمانت‌نامه‌های بانکی وجود دارد که هر شرکت، هیات‌مدیره یا هر شخصی ولو تاجری که به صورت فردی به کسب‌وکار پرداخته باید مطلع باشد. دوم اینکه روابط حقوقی طرفین هر ضمانت نامه بانکی نسبت به یکدیگر و حقوق و تکالیف هرکدام را خواهیم شناخت. سومین موضوع نیز نحوه پرداخت یا به نوعی اجرای ضمانت‌نامه‌های بانکی را بررسی خواهیم کرد و در انتها نیز با بررسی قوانین و قواعد قانونی ایران و نیز قوانین بین‌المللی که بانک‌های ایرانی را نیز مکلف به اجرا کرده است، سوء استفاده یا تخلفات و جرایم احتمالی را که افراد به‌ویژه مدیران شرکت به‌عنوان رکن تصمیم‌گیر با آن خواسته یا ناخواسته روبه رو می‌شوند خواهیم شناخت. هیچ گاه فراموش نمی‌کنم، یکی از مدیران ارشد یکی از شرکت‌های شبه دولتی را که به سبب قصور، پیمانکار ضمانت نامه او را ضبط کرده بود  و بعدا درگیر یک پرونده کیفری مفصلی شد و در نهایت به حبس محکوم شده بود. تنها دلیل اینکه این مدیر درگیر چنین مساله بغرنجی شده بود و نزدیک به دوسال پرونده‌اش در محاکم دادگستری در حال رسیدگی بود، فقدان اطلاعات کافی از آموزه‌های حقوقی مرتبط با ضمانت نامه بانکی بود.

چرا از ضمانت نامه بانکی باید استفاده کرد؟ ضمانت نامه بانکی یکی از ابزارهای رایج در قراردادهای بین‌المللی و داخلی است و علت استفاده از آن دادن وثیقه برای حسن اجرای قرارداد به شرکت کارفرما است. شرکت کارفرما زمانی که می‌خواهد پروژه‌ای را به دیگری واگذار کند از جهت زمان، کیفیت اجرا، کیفیت مصالح و مواد به‌کار برده شده و حتی بعد از اجرا و تحویل پروژه که شامل ضمانت دادن کیفیت و تامین مصالح و مواد مورد نیاز و تعمیر و برطرف کردن نقص‌های احتمالی است، نیاز به یک پشتوانه معتبر و قابل اعتماد دارد. این پشتوانه را پیمانکار با استفاده از اعتبار بانک صادرکننده ضمانت نامه به کارفرما می‌دهد. کارفرما باید مطمئن باشد اگر به هر علتی پیمانکار از اجرای قرارداد در موعد مشخص یا با شرح مندرج در قرارداد تخطی کرد یا پس از تحویل و اجرای کامل پروژه متوجه نقایصی شد و پیمانکار حاضر به جبران آن نبود یا اساسا توانایی آن را نداشت بتواند خسارات وارد شده را به نوعی و تا میزانی که امکان دارد جبران کند. ضمانت‌نامه‌های بانکی نیز خود اساسا ریشه در عرف قرن‌ها تجارت و بازرگانی بین‌المللی دارند. عرفی که به‌تدریج و از سوی بازرگانان به وجود آمده و به تکامل رسیده است. این عرف در نهایت تبدیل به یک سلسله قواعد و قوانین حقوقی شده است.

 

هر ضمانت نامه بانکی در وهله اول با سه شخصیت حقوقی مستقل و مجزا در ارتباط است:

۱- بانک صادرکننده ضمانت نامه بانکی که می‌تواند دولتی یا خصوصی باشد.

۲- ذی‌نفع ضمانت نامه که غالبا همان کارفرما است و شخصی است که ضمانت‌نامه به نفع او از بدو امر صادر می‌شود و با دستور او به بانک وجه ضمانت نامه قابل تبدیل به پول است.

۳- متعهد ضمانت نامه که معمولا همان پیمانکار و شرکت اجرا‌کننده پروژه است که در جهت اجرای عملیات از بانک می‌خواهد با بلوکه کردن مبالغ یا اعتبار او در بانک، به نفع ذی‌نفع برای مدت مشخصی ضمانت‌نامه صادر کند.

ضمنا در برخی کشورها صدور ضمانت نامه بانکی ممنوع است و این کشورها از اعتبار اسناد تضمینی استفاده می‌کنند. این اعتبارات اسناد تضمینی به نوعی جایگزین همان ضمانت نامه بانکی است و چون در ایران صادر نمی‌شود به وصف آن نمی‌پردازیم منتها بعدا به اختصار در خصوص مقررات راجع به آن صحبت می‌کنیم.

ضمنا گرچه از منظر حقوق مدنی، گویی ضمانت نامه‌های بانکی همانند عقد ضمان(به معنای بر عهده گرفتن مالی است که بر ذمه دیگری است) در قانون مدنی اعتبارشان وابسته به اعتبار عقد و تعهد اولیه است، اما ضمانت نامه‌های بانکی مستقل از قرارداد اولیه معتبر هستند و همین امر است که از تفاوت‌های بنیادین ضمانت نامه بانکی با سایر انواع تضامین و به‌طور کلی عقد ضمان تلقی می‌شود. بنابراین اگر به هر دلیلی قرارداد بین کارفرما وپیمانکار فسخ شود، این امر باعث بطلان ضمانت‌نامه بانکی نخواهد بود؛ گرچه این ضمانت نامه اساسا برای حمایت از همان قرارداد، صادر شده است.

 

انواع ضمانت نامه بانکی: ضمانت نامه بانکی می‌تواند به دلایل مختلفی صادر شود و این بسته به نیاز طرفین یک قرارداد و پذیرش بانک صادرکننده دارد؛ اما ضمانت نامه‌های بانکی رایج به شرح ذیل است:

۱- ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده: وقتی شرکتی برای اجرای پروژه اعلان عمومی می‌کند که نیاز به شرکت‌های اجراکننده‌ای در آن خصوص دارد، پیمانکاران حتی برای حضور در مناقصه یا مزایده نیاز دارند تا مبلغی که اعلام شده است ضمانت نامه بانکی به نفع کارفرما صادر کنند.

۲- ضمانت‌نامه پرداخت هزینه پیش پرداخت: معمولا شرکت‌های کارفرما به صورت متعارف مبلغی را (معمولا تا ۲۵ درصد مبلغ کل قرارداد) به صورت پیش پرداخت به پیمانکار پرداخت می‌کنند. به جهت اینکه بعدها پیمانکار سوء استفاده‌ای از این امر نکند یا بعدها عملیات قراردادی را طولانی‌تر از حد قرارداد تحویل ندهد و سایر مواردی از این دست را از او این ضمانت‌نامه اخذ می‌کند.

۳- ضمانت نامه حسن اجرای قرارداد: معمولا این ضمانت نامه‌ها یکساله و قابل تمدید است و تا مدتی پس از اجرا و تحویل کامل قرارداد نیز اعتبار دارند. در صورتی که پیمانکار مطابق با قرارداد عمل نکند یا از کیفیت قرارداد بکاهد و خارج از ضوابط فنی و استاندارد ضمیمه قرارداد عمل کند، کارفرما ضمانت نامه بانکی را ضبط می‌کند.

*احمد پنجه پور/ وکیل پایه یک دادگستری

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=61007
برچسب ها :
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    نقش بلاکچین در تحول دیجیتال بنگاه‌های مالی

    مسیر سپرده‌های مدت دار تغییر کرد

    بزرگترین شرکت نفت و گاز آلمان هم آماده خروج از ایران شد

    معارفه فرمانده جدید پایگاه بسیج شهید رجائی بانک توسعه تعاون

    نشست تلفنی بانکداران رفاه با مشتریان

    ۳ طرح بانک صادرات برای دریافت وام بدون ضامن

    مسکن تهران در یک سال گذشته چقدر افزایش قیمت داشته است؟

    بیش از ۲۵۲ میلیارد ریال تسهیلات برای کمک به مناطق زلزله‌زده کرمانشاه پرداخت‌شده‌است

    اضافه برداشت روزانه بانک‌های ایران در سال ۹۷

    راهکارهای ارتقای خدمات بیمه درمانی بانک ملی بررسی شد

    دسترسی بانک مرکزی به سوئیفت قطع شد

    قطع دسترسی و اعمال محدودیت صرافی‌های رمز ارز برای ایرانیان

    IMF رشد اقتصادی ایران را منفی پیش‌بینی کرد

    توضیح مثبت و منفی ۶ شرکت منجر به صف خرید یک سهم شد

    کاهش قیمت هرگرم طلا ۱۸ عیار به کمتر از ۴۰۰ هزار تومان

    افزایش ۸۳ درصدی قیمت مسکن در تهران

    ۲ علت اصلی ریزش قیمت طلا و سکه

    ۹۶۰ واحد مسکن مهر پرند در حال تحویل است

    دستگیری ۱۳۰ دلال ارز و باند جعل سکه در تهران

    تاسیس بانک مشترک ایران و ترکیه با همکاری بخش خصوصی

    حرکت از بانکداری الکترونیک به دیجیتال

    برنامه افزایش سرمایه بیمه رازی اعلام شد

    بررسی راهکارهای ارتقای خدمات بیمه درمانی بانک ملّی

    تحریم ها برخلاف جریان جهانی شدن و محکوم به شکست است

    استقبال از وام ۶ درصدی بانک صادرات

    کاهش قیمت‌ها در بازار طلا ادامه می‌یابد؟‌

    آزادراه تهران – قم با ۲۰۰ میلیارد تومان خصوصی می‎شود

    برای مولدسازی دارائی‌های بیمه‌ایران برنامه‌ریزی می‌کنیم

    مشارکت بانک صادرات برای تولید متانول

    چرا دیروز دلالها در بازار ارز غایب بودند؟

    افزایش نرخ ۸ ارز بین بانکی + جدول

    اعلام اسامی برندگان جشنواره باشگاه مشتریان بانک سپه

    تحلیل بانک آمریکایی ولس فارگو از بازار طلا

    مصادیق اصلاح نظام بانکی شفاف نیست

    رتبه اول بانک صنعت و معدن قم در پرداخت وام طرح رونق تولید

    شرط لازم برای افزایش چشمگیر قیمت طلا

    سرقت ۵٫۵ میلیون دلاری از حساب بیت مین در صرافی بایننس!

    نقدینگی ۱۶۷۲ هزار میلیارد تومان شد

    گزارش رسمی بانک مرکزی از افزایش حجم نقدینگی

    معاون فنی بیمه رازی : ریسک نقدینگی را کنترل می کنیم

    باید خودمان را برای جنگ اقتصادی آماده کنیم

    اعطای جایزه قرعه‌کشی «وین کارت» بانک سامان

    انتشار سین برنامه‌های رویداد ۳ روزه ITE 2018

    زمان عرضه اولیه دهمین شرکت جدید مشخص شد/ جزییات فروش ۵ درصد سهام

    بانک دی با سرمایه گذاران داخلی ، تفاهم نامه منعقد کرد

    ریسک نقدینگی را کنترل می کنیم

    اعلام نتایج قرعه‌ کشی سپرده‌ های بانک انصار

    سوئیفت نقشی در نگهداری حساب ها و تسویه ارزی ندارد

    واکنش بانک مرکزی به قطع دسترسی سوئیفت ۲۰ بانک

    بیمه سرمد در کوتاه ترین زمان خسارت ها را جبران می کند

    ازبکستان درصدد عرضه ارز دیجیتالی اختصاصی

    انتشار نسخه جدید همراه بانک قرض الحسنه مهر

    سقف روزانه تراکنش کارت به کارت در بانک ملی ۳ میلیون شد

    ترامپ با حضور ۴ کشور حاضر در برجام موافقت کرد

    پرداخت ۲۷۷ هزار فقره تسهیلات قرض الحسنه در بانک کارگشایی

    الزامات تراکنش‌ های انتقال وجه شتابی و غیر شتابی

    نقدینگی به ۱۶۷۲ هزار میلیارد تومان رسید

    جزییات نشست صادرکنندگان با رییس کل بانک مرکزی

    اعلام اسامی برندگان جشنواره بیستابیست

    بخش جدید تجزیه و تحلیل بایننس راه اندازی شد

    دسترسی کدام‌ بانک‌ها به سوئیفت قطع می‌شود؟

    گزیده آمارهای اقتصادی شهریور ۹۷ منتشر شد

    دسترسی ۱۹ بانک به سوئیفت قطع نمی‌شود

    مشارکت بانک ها در صندوق‌ های بازار سهام و احیای بازار آتی سکه

    روش اتصال کارتخوان پمپ بنزین ها به شبکه پرداخت ابلاغ شد

    منظور از اصلاح نظام بانکی چیست؟

    اقدامات بانک مرکزی نرخ ارز را تثبیت کرد

    «بام» را ایمن تر کنید

    دلایل افت و خیز قیمت سکه در بازار

    اعلام اسامی سخنرانان و اعضای پنل برنامه‌های جانبی در ITE 2018 – گروه ششم

    شهروندان مراقب کلاهبرداری اسکیمر باشند

    انتصاب محمدرضا کشاورز به عنوان مدیرعامل بیمه دی

    شرطی مهم برای افزایش خرید طلا

    با ۷۲۴ به همه بانک ها کارت به کارت کنید

    تبلیغات
    طراحی سایت سئو