بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 61007

تاریخ انتشار: ۳ اردیبهشت ۱۳۹۷ - ۱۲:۲۱

همه چیز درباره ضمانت نامه بانکی

صدور ضمانت نامه‌های بانکی یکی از اصلی‌ترین و بنیادی‌ترین اقداماتی است که هر پیمانکار با استفاده از بانک صادرکننده در قراردادها و حتی پیش از آن و برای حضور در مناقصات اعم از دولتی یا خصوصی از آن بهره می‌برد.

به گزارش بانکداران، یکی از وظایف روزمره و از اقدامات بدیهی هر بانک در سطح کشور صدور ضمانت نامه بانکی معتبر و مستقل است. در نوشتار پیش رو و آتی به چند نکته در این زمینه خواهیم پرداخت.

 

مفاهیم حقوقی پایه در مورد ضمانت‌نامه‌های بانکی

اول اینکه چه مفاهیم بنیادینی درباره ضمانت‌نامه‌های بانکی وجود دارد که هر شرکت، هیات‌مدیره یا هر شخصی ولو تاجری که به صورت فردی به کسب‌وکار پرداخته باید مطلع باشد. دوم اینکه روابط حقوقی طرفین هر ضمانت نامه بانکی نسبت به یکدیگر و حقوق و تکالیف هرکدام را خواهیم شناخت. سومین موضوع نیز نحوه پرداخت یا به نوعی اجرای ضمانت‌نامه‌های بانکی را بررسی خواهیم کرد و در انتها نیز با بررسی قوانین و قواعد قانونی ایران و نیز قوانین بین‌المللی که بانک‌های ایرانی را نیز مکلف به اجرا کرده است، سوء استفاده یا تخلفات و جرایم احتمالی را که افراد به‌ویژه مدیران شرکت به‌عنوان رکن تصمیم‌گیر با آن خواسته یا ناخواسته روبه رو می‌شوند خواهیم شناخت. هیچ گاه فراموش نمی‌کنم، یکی از مدیران ارشد یکی از شرکت‌های شبه دولتی را که به سبب قصور، پیمانکار ضمانت نامه او را ضبط کرده بود  و بعدا درگیر یک پرونده کیفری مفصلی شد و در نهایت به حبس محکوم شده بود. تنها دلیل اینکه این مدیر درگیر چنین مساله بغرنجی شده بود و نزدیک به دوسال پرونده‌اش در محاکم دادگستری در حال رسیدگی بود، فقدان اطلاعات کافی از آموزه‌های حقوقی مرتبط با ضمانت نامه بانکی بود.

چرا از ضمانت نامه بانکی باید استفاده کرد؟ ضمانت نامه بانکی یکی از ابزارهای رایج در قراردادهای بین‌المللی و داخلی است و علت استفاده از آن دادن وثیقه برای حسن اجرای قرارداد به شرکت کارفرما است. شرکت کارفرما زمانی که می‌خواهد پروژه‌ای را به دیگری واگذار کند از جهت زمان، کیفیت اجرا، کیفیت مصالح و مواد به‌کار برده شده و حتی بعد از اجرا و تحویل پروژه که شامل ضمانت دادن کیفیت و تامین مصالح و مواد مورد نیاز و تعمیر و برطرف کردن نقص‌های احتمالی است، نیاز به یک پشتوانه معتبر و قابل اعتماد دارد. این پشتوانه را پیمانکار با استفاده از اعتبار بانک صادرکننده ضمانت نامه به کارفرما می‌دهد. کارفرما باید مطمئن باشد اگر به هر علتی پیمانکار از اجرای قرارداد در موعد مشخص یا با شرح مندرج در قرارداد تخطی کرد یا پس از تحویل و اجرای کامل پروژه متوجه نقایصی شد و پیمانکار حاضر به جبران آن نبود یا اساسا توانایی آن را نداشت بتواند خسارات وارد شده را به نوعی و تا میزانی که امکان دارد جبران کند. ضمانت‌نامه‌های بانکی نیز خود اساسا ریشه در عرف قرن‌ها تجارت و بازرگانی بین‌المللی دارند. عرفی که به‌تدریج و از سوی بازرگانان به وجود آمده و به تکامل رسیده است. این عرف در نهایت تبدیل به یک سلسله قواعد و قوانین حقوقی شده است.

 

هر ضمانت نامه بانکی در وهله اول با سه شخصیت حقوقی مستقل و مجزا در ارتباط است:

۱- بانک صادرکننده ضمانت نامه بانکی که می‌تواند دولتی یا خصوصی باشد.

۲- ذی‌نفع ضمانت نامه که غالبا همان کارفرما است و شخصی است که ضمانت‌نامه به نفع او از بدو امر صادر می‌شود و با دستور او به بانک وجه ضمانت نامه قابل تبدیل به پول است.

۳- متعهد ضمانت نامه که معمولا همان پیمانکار و شرکت اجرا‌کننده پروژه است که در جهت اجرای عملیات از بانک می‌خواهد با بلوکه کردن مبالغ یا اعتبار او در بانک، به نفع ذی‌نفع برای مدت مشخصی ضمانت‌نامه صادر کند.

ضمنا در برخی کشورها صدور ضمانت نامه بانکی ممنوع است و این کشورها از اعتبار اسناد تضمینی استفاده می‌کنند. این اعتبارات اسناد تضمینی به نوعی جایگزین همان ضمانت نامه بانکی است و چون در ایران صادر نمی‌شود به وصف آن نمی‌پردازیم منتها بعدا به اختصار در خصوص مقررات راجع به آن صحبت می‌کنیم.

ضمنا گرچه از منظر حقوق مدنی، گویی ضمانت نامه‌های بانکی همانند عقد ضمان(به معنای بر عهده گرفتن مالی است که بر ذمه دیگری است) در قانون مدنی اعتبارشان وابسته به اعتبار عقد و تعهد اولیه است، اما ضمانت نامه‌های بانکی مستقل از قرارداد اولیه معتبر هستند و همین امر است که از تفاوت‌های بنیادین ضمانت نامه بانکی با سایر انواع تضامین و به‌طور کلی عقد ضمان تلقی می‌شود. بنابراین اگر به هر دلیلی قرارداد بین کارفرما وپیمانکار فسخ شود، این امر باعث بطلان ضمانت‌نامه بانکی نخواهد بود؛ گرچه این ضمانت نامه اساسا برای حمایت از همان قرارداد، صادر شده است.

 

انواع ضمانت نامه بانکی: ضمانت نامه بانکی می‌تواند به دلایل مختلفی صادر شود و این بسته به نیاز طرفین یک قرارداد و پذیرش بانک صادرکننده دارد؛ اما ضمانت نامه‌های بانکی رایج به شرح ذیل است:

۱- ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده: وقتی شرکتی برای اجرای پروژه اعلان عمومی می‌کند که نیاز به شرکت‌های اجراکننده‌ای در آن خصوص دارد، پیمانکاران حتی برای حضور در مناقصه یا مزایده نیاز دارند تا مبلغی که اعلام شده است ضمانت نامه بانکی به نفع کارفرما صادر کنند.

۲- ضمانت‌نامه پرداخت هزینه پیش پرداخت: معمولا شرکت‌های کارفرما به صورت متعارف مبلغی را (معمولا تا ۲۵ درصد مبلغ کل قرارداد) به صورت پیش پرداخت به پیمانکار پرداخت می‌کنند. به جهت اینکه بعدها پیمانکار سوء استفاده‌ای از این امر نکند یا بعدها عملیات قراردادی را طولانی‌تر از حد قرارداد تحویل ندهد و سایر مواردی از این دست را از او این ضمانت‌نامه اخذ می‌کند.

۳- ضمانت نامه حسن اجرای قرارداد: معمولا این ضمانت نامه‌ها یکساله و قابل تمدید است و تا مدتی پس از اجرا و تحویل کامل قرارداد نیز اعتبار دارند. در صورتی که پیمانکار مطابق با قرارداد عمل نکند یا از کیفیت قرارداد بکاهد و خارج از ضوابط فنی و استاندارد ضمیمه قرارداد عمل کند، کارفرما ضمانت نامه بانکی را ضبط می‌کند.

*احمد پنجه پور/ وکیل پایه یک دادگستری

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=61007
برچسب ها :
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    حباب سکه به ۴۸۰هزار تومان رسید

    باید با نرخ سود بانکی چه کرد؟

    حفره های خروج ارز مسدود شود

    واکاوی ظرفیت جذب مشتری در بانکداری

    بیش از ۳۱ هزار هکتار از اراضی کشاورزی خراسان جنوبی زیرپوشش بیمه کشاورزی

    بانک ملّی بیش از ۳هزار میلیارد ریال از اموال مازاد را تعیین تکلیف کرد

    دلیل اصلی تخلفات اخیر در حوزه ارز و سکه

    رنو فرانسه رکورد جدید ۶ ماهه فروش زد + ۲ علت

    ریپل کارمند ارشد سابق فیس‌بوک و مسترکارت را استخدام کرد

    غول بزرگ مقررات بانکی

    مانعی بزرگ برای افزایش قیمت جهانی طلا

    تقویت باجه های بانکی در اولویت پست بانک

    پرداخت ارز ۴ هزار و ۲۰۰ تومانی متوقف نمی شود

    کاهش ذخایر طلای صندوق های سرمایه گذاری

    جزییات جلسه کمیسیون اقتصادی مجلس با مدیران عامل بانک‌ها

    مالیات ستانی از سود اتفاقی ارز و سکه

    همکاری بانک ملی و فروشگاه رفاه

    ترامپ پس از دیدار با پوتین: شروع خیلی خوبی بود

    پرداخت ۵۲۰ میلیارد ریال وام صندوق توسعه ملی در بانک کشاورزی هرمزگان

    تقدیر استاندار لرستان از عملکرد پست بانک

    بیت کوین: دستمزد هکرهای روس در انتخابات ۲۰۱۶ آمریکا

    حضور استارت آپ های ایرانی در قلب اروپا

    طرح دولت برای دخالت در رابطه صاحبخانه‌ها ومستاجران!+جدول قیمت ها

    رونمایی از ۳ سامانه جدید بانک توسعه صادرات

    ردپای ویژه‌خواری و دلالی در نظام ارزی

    انتصاب جدید در موسسه کاسپین

    معاملات ارز در بازار سرمایه منتفی شد

    ارز دیجیتال ابزار اصلی دورزدن تحریم

    دردسر تازه مسکن مهر پردیس

    فردوسی پور تحریم می شود؟ / تکذیب فغانی به کناره گیری

    نرخ مبادله‌ای دلار،یورو و پوند رشد کرد

    بانک مرکزی ۷۰ تن سکه پیش‌فروش کرد

    ۵ رویداد مهم اقتصادی در روزهای آینده

    حضور کارکنان پست‌بانک‌ در جشن ولادت حضرت فاطمه‌

    دلار رکورد زد

    بیت کوین یک دستگرمی

    پروژه‌های برد-برد در پایتخت طراحی می‌شود؛ نسخه علاج بیماری شهر فروشی در تهران

    مصوبه مهم اروپا با بروزرسانی قوانین مسدودساز و مقابله با تحریم ایران

    قفل شدن بازار با نرخ دلار آزاد

    مجمع استانی مدیریت شعب هرمزگان برگزار شد

    تداوم خرید طلا توسط بانک های مرکزی

    پیش‌بینی بازارهای مالی در سال ۹۷

    همکاری بانک ملی و فروشگاه رفاه توسعه می یابد

    اعلام ساعت کاری ستاد و شعب بانک ایران زمین

    خانه‌اولی‌ها حتما بخوانند؛‌ راه استعلام ثبتی آپارتمان‌ها قبل از خرید چیست؟

    استفاده هکرهای روسی از بیت کوین برای دخالت در انتخابات آمریکا

    ریزش قیمت سکه /دلارگران شد

    اخبار جدید از پرونده موسسه ثامن‌الحجج

    داروی گران‌قیمت بیماران پیوند کلیه رایگان شد

    قدردانی بانک مرکزی از عملکرد بانک سامان

    زمان تحویل سکه‌های پیش فروش اعلام شد

    قیمت‌ مسکن درحال حاضر واقعی است

    امضای تفاهم‌نامه بین تأمین اجتماعی و معاونت علمی و فن آوری رئیس جمهور

    قیمت طلا ارزان تر می شود؟

    افسار بانک‌ها رها شده است

    سکه چقدر گران شد؟

    مدیران بانکی امروز به مجلس می‌روند

    وضعیت مسکن در فصل بهار چگونه بود؟

    بلاتکلیفی وضعیت مصادره ۵۰۰ بیت کوین ایرانیان توسط دولت فدرال آمریکا

    سکه ۱۳۰ هزار تومان گران شد

    ادامه بانک های مرکزی جهان به خرید طلا

    معرفی دستاوردهای حوزه فناوری اطلاعات بانک رفاه

    نتیجه مجمع سالانه "وبانک" / عملکرد سال مالی قبل و برنامه های مهم

    توزیع ارز مسافرتی را متوقف کنید

    زمان واریز یارانه تیرماه مشخص شد

    مسیر جدید استعلام برای وام نوسازی بافت فرسوده

    دپارتمان های دانشگاهی، طرح تازه بانک ملی

    بانک مرکزی باعث پیش‌فروش ۷۰ تن سکه شد

    وقت اصلاح قیمت‌ها در بازار سکه؟

    گروه عملیاتی ترامپ برای رسیدگی‌ به جرایم ارزدیجیتالی

    بیمه دی موفق به کسب جایزه ملی مسئولیت اجتماعی شد

    تمام خودروهای پژو ۲۰۰۸ ثبت نامی تحویل مشتریان می شود

    بیمه نامه آتش سوزی " حامی ما " توسط بیمه "ما" ارائه می‌شود

    قیمت بیت کوین می‌تواند تا پایان سال ۲۰۱۸ به ۶۰,۰۰۰ دلار برسد!

    تبلیغات
    طراحی سایت سئو