بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 61007

تاریخ انتشار: ۳ اردیبهشت ۱۳۹۷ - ۱۲:۲۱

همه چیز درباره ضمانت نامه بانکی

صدور ضمانت نامه‌های بانکی یکی از اصلی‌ترین و بنیادی‌ترین اقداماتی است که هر پیمانکار با استفاده از بانک صادرکننده در قراردادها و حتی پیش از آن و برای حضور در مناقصات اعم از دولتی یا خصوصی از آن بهره می‌برد.

به گزارش بانکداران، یکی از وظایف روزمره و از اقدامات بدیهی هر بانک در سطح کشور صدور ضمانت نامه بانکی معتبر و مستقل است. در نوشتار پیش رو و آتی به چند نکته در این زمینه خواهیم پرداخت.

 

مفاهیم حقوقی پایه در مورد ضمانت‌نامه‌های بانکی

اول اینکه چه مفاهیم بنیادینی درباره ضمانت‌نامه‌های بانکی وجود دارد که هر شرکت، هیات‌مدیره یا هر شخصی ولو تاجری که به صورت فردی به کسب‌وکار پرداخته باید مطلع باشد. دوم اینکه روابط حقوقی طرفین هر ضمانت نامه بانکی نسبت به یکدیگر و حقوق و تکالیف هرکدام را خواهیم شناخت. سومین موضوع نیز نحوه پرداخت یا به نوعی اجرای ضمانت‌نامه‌های بانکی را بررسی خواهیم کرد و در انتها نیز با بررسی قوانین و قواعد قانونی ایران و نیز قوانین بین‌المللی که بانک‌های ایرانی را نیز مکلف به اجرا کرده است، سوء استفاده یا تخلفات و جرایم احتمالی را که افراد به‌ویژه مدیران شرکت به‌عنوان رکن تصمیم‌گیر با آن خواسته یا ناخواسته روبه رو می‌شوند خواهیم شناخت. هیچ گاه فراموش نمی‌کنم، یکی از مدیران ارشد یکی از شرکت‌های شبه دولتی را که به سبب قصور، پیمانکار ضمانت نامه او را ضبط کرده بود  و بعدا درگیر یک پرونده کیفری مفصلی شد و در نهایت به حبس محکوم شده بود. تنها دلیل اینکه این مدیر درگیر چنین مساله بغرنجی شده بود و نزدیک به دوسال پرونده‌اش در محاکم دادگستری در حال رسیدگی بود، فقدان اطلاعات کافی از آموزه‌های حقوقی مرتبط با ضمانت نامه بانکی بود.

چرا از ضمانت نامه بانکی باید استفاده کرد؟ ضمانت نامه بانکی یکی از ابزارهای رایج در قراردادهای بین‌المللی و داخلی است و علت استفاده از آن دادن وثیقه برای حسن اجرای قرارداد به شرکت کارفرما است. شرکت کارفرما زمانی که می‌خواهد پروژه‌ای را به دیگری واگذار کند از جهت زمان، کیفیت اجرا، کیفیت مصالح و مواد به‌کار برده شده و حتی بعد از اجرا و تحویل پروژه که شامل ضمانت دادن کیفیت و تامین مصالح و مواد مورد نیاز و تعمیر و برطرف کردن نقص‌های احتمالی است، نیاز به یک پشتوانه معتبر و قابل اعتماد دارد. این پشتوانه را پیمانکار با استفاده از اعتبار بانک صادرکننده ضمانت نامه به کارفرما می‌دهد. کارفرما باید مطمئن باشد اگر به هر علتی پیمانکار از اجرای قرارداد در موعد مشخص یا با شرح مندرج در قرارداد تخطی کرد یا پس از تحویل و اجرای کامل پروژه متوجه نقایصی شد و پیمانکار حاضر به جبران آن نبود یا اساسا توانایی آن را نداشت بتواند خسارات وارد شده را به نوعی و تا میزانی که امکان دارد جبران کند. ضمانت‌نامه‌های بانکی نیز خود اساسا ریشه در عرف قرن‌ها تجارت و بازرگانی بین‌المللی دارند. عرفی که به‌تدریج و از سوی بازرگانان به وجود آمده و به تکامل رسیده است. این عرف در نهایت تبدیل به یک سلسله قواعد و قوانین حقوقی شده است.

 

هر ضمانت نامه بانکی در وهله اول با سه شخصیت حقوقی مستقل و مجزا در ارتباط است:

۱- بانک صادرکننده ضمانت نامه بانکی که می‌تواند دولتی یا خصوصی باشد.

۲- ذی‌نفع ضمانت نامه که غالبا همان کارفرما است و شخصی است که ضمانت‌نامه به نفع او از بدو امر صادر می‌شود و با دستور او به بانک وجه ضمانت نامه قابل تبدیل به پول است.

۳- متعهد ضمانت نامه که معمولا همان پیمانکار و شرکت اجرا‌کننده پروژه است که در جهت اجرای عملیات از بانک می‌خواهد با بلوکه کردن مبالغ یا اعتبار او در بانک، به نفع ذی‌نفع برای مدت مشخصی ضمانت‌نامه صادر کند.

ضمنا در برخی کشورها صدور ضمانت نامه بانکی ممنوع است و این کشورها از اعتبار اسناد تضمینی استفاده می‌کنند. این اعتبارات اسناد تضمینی به نوعی جایگزین همان ضمانت نامه بانکی است و چون در ایران صادر نمی‌شود به وصف آن نمی‌پردازیم منتها بعدا به اختصار در خصوص مقررات راجع به آن صحبت می‌کنیم.

ضمنا گرچه از منظر حقوق مدنی، گویی ضمانت نامه‌های بانکی همانند عقد ضمان(به معنای بر عهده گرفتن مالی است که بر ذمه دیگری است) در قانون مدنی اعتبارشان وابسته به اعتبار عقد و تعهد اولیه است، اما ضمانت نامه‌های بانکی مستقل از قرارداد اولیه معتبر هستند و همین امر است که از تفاوت‌های بنیادین ضمانت نامه بانکی با سایر انواع تضامین و به‌طور کلی عقد ضمان تلقی می‌شود. بنابراین اگر به هر دلیلی قرارداد بین کارفرما وپیمانکار فسخ شود، این امر باعث بطلان ضمانت‌نامه بانکی نخواهد بود؛ گرچه این ضمانت نامه اساسا برای حمایت از همان قرارداد، صادر شده است.

 

انواع ضمانت نامه بانکی: ضمانت نامه بانکی می‌تواند به دلایل مختلفی صادر شود و این بسته به نیاز طرفین یک قرارداد و پذیرش بانک صادرکننده دارد؛ اما ضمانت نامه‌های بانکی رایج به شرح ذیل است:

۱- ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده: وقتی شرکتی برای اجرای پروژه اعلان عمومی می‌کند که نیاز به شرکت‌های اجراکننده‌ای در آن خصوص دارد، پیمانکاران حتی برای حضور در مناقصه یا مزایده نیاز دارند تا مبلغی که اعلام شده است ضمانت نامه بانکی به نفع کارفرما صادر کنند.

۲- ضمانت‌نامه پرداخت هزینه پیش پرداخت: معمولا شرکت‌های کارفرما به صورت متعارف مبلغی را (معمولا تا ۲۵ درصد مبلغ کل قرارداد) به صورت پیش پرداخت به پیمانکار پرداخت می‌کنند. به جهت اینکه بعدها پیمانکار سوء استفاده‌ای از این امر نکند یا بعدها عملیات قراردادی را طولانی‌تر از حد قرارداد تحویل ندهد و سایر مواردی از این دست را از او این ضمانت‌نامه اخذ می‌کند.

۳- ضمانت نامه حسن اجرای قرارداد: معمولا این ضمانت نامه‌ها یکساله و قابل تمدید است و تا مدتی پس از اجرا و تحویل کامل قرارداد نیز اعتبار دارند. در صورتی که پیمانکار مطابق با قرارداد عمل نکند یا از کیفیت قرارداد بکاهد و خارج از ضوابط فنی و استاندارد ضمیمه قرارداد عمل کند، کارفرما ضمانت نامه بانکی را ضبط می‌کند.

*احمد پنجه پور/ وکیل پایه یک دادگستری

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=61007
برچسب ها :
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    تغییر ساعت کار شعبه‌ قشم بانک پاسارگاد

    بانک مرکزی برزیل نرخ بهره را ۶.۵ درصد تعیین کرد

    ایرانی ها چقدر اسکناس و سکه دارند؟

    حجم سه رانت‌پاشی در نیمه اول

    سومین زن تاریخ وارد فدرال رزرو شد

    محصول بیمه‌‎ای جدید، با پردازش داده‌ها

    افتتاح خط تولید لوله های فولادی اسپیرال با حضور مدیران بانک ملی ایران

    مشخصات تمبرها و سکه های یادبود ۹۰ سالگی بانک

    پذیرندگان دستگاه های پوز جزو خانواده بانک مسکن هستند

    طرح همیاران مهر، تبلور عینی گذر از تجمل گرایی به خیر اندیشی

    افتتاح هشتاد و هشتمین شعبه مدیریت استان فارس

    ثبات در بازار ارز

    اطلاعیه در خصوص پایان ساعت کاری شعبه زنجان بانک سرمایه در روز جاری مورخ ۲۷ شهریور ماه

    در ایام تاسوعا و عاشورای خدمات تأمین اجتماعی به صورت اینترنتی در دسترس است

    معارفه مدیر جدید امور شعب بانک کارآفرین

    حفظ اعتبار شرکت‌های بیمه با افزایش سطح توانگری

    بازدید مدیران بانک صنعت و معدن از شرکت زمزم

    آغاز عملیات اجرایی طرح توسعه سیمان سفید زاگرس با حمایت بانک صنعت و معدن

    دیجی کالا آماده ورود به بورس/ اعلام ارزش با سرمایه‌گذاری جدید

    با اسکناس‌های جدید یورو آشنا شوید

    بازدید عضو هیأت مدیره از طرح‌های اشتغال‌ زائی

    ثبت بیش از ۶۰۰ هزار حمله بدافزاری در سطح شبکه کشور

    بیمه آسیا شفاف سازی کرد

    بانک مرکزی آرژانتین برای نجات پزو ۱۵.۶ میلیارد دلار هزینه کرد

    باید به سمتی برویم که هر بیمه شده یک حساب کاربری خاص داشته باشد

    سیر تا پیاز عرضه ارز پتروشیمی‌ها در "نیما"

    بانک ملی ایران به بیش از ۱۲۳ هزار نفر تسهیلات ازدواج پرداخت کرد

    حضور مدیرعامل بیمه ایران در شرکت ملی نفتکش

    رتبه اول بانک تجارت زنجان در صدور حواله های ارزی

    افتتاح فضای کار اشتراکی مرکز توسعه فن‌آوری‌های نوین مالی بانک‌انصار

    اعطای تسهیلات اشتغالی به مددجویان کمیته امداد امام‌خمینی(ره) توسط پست‌بانک‌ایران

    حمایت مالی ویژه بانک مسکن از طرح مسکن مهر

    بانک ملی به حدود ۱۰۰ هزار نفر وام ازدواج پرداخت کرد

    انتقال وجه کارت به کارت از طریق اپلیکیشن تاپ

    حضور مدیرعامل بیمه ایران و هیات همراه در شرکت ملی نفتکش جمهوری اسلامی

    ​بهره‌برداری از سد تنگ ارم دشتستان بوشهر با حمایت بانک صادرات

    برپایی مراسم زیارت عاشورا در بانک کشاورزی

    دندان تیز مجرمان مجازی بر گلوی شهروندان / جرایم مجازی جدی است

    تقویت بخش خصوصی از برنامه های جدی بیمه مرکزی است

    انتقال وجه کارت به کارت با تاپ در بانک رفاه راه اندازی شد

    تصویب صورت های مالی سال ۹۶ بانک صنعت و معدن

    بانک‌های بزرگ در حال فرار از ایران هستند

    کاهش نرخ ارز با حل مشکلات بانکی

    آغاز پرداخت حق تقدم سهام بیمه سرمد در بانک صادرات

    ملاحظات افزایش سقف وام مسکن

    جلسه فراکسیون مستقلان مجلس با رئیس کل بانک مرکزی

    مرکز نوآوری بانک رفاه در دانشگاه شریف مستقر شد

    بخش اعظمی از ظرفیت های صنعت بیمه باید فعال شود

    تودیع و معارفه در بانک ایران زمین

    قیمت سهام بیمه سامان از ۴۰۰ تومان گذشت

    پشت پرده انتصاب «سیف»

    پیام تسلیت مدیرعامل بانک رفاه برای محرم

    قطعی موقت سامانه های بانک ملت

    آموزش خدمات بانکداری‌الکترونیک در شبکه سیمای بانک‌پاسارگاد

    آگهی دعوت به شرکت در مناقصه بانک کارآفرین

    شهریه دانشجویان دانشگاه آزاد با وام بانک قرض الحسنه رسالت

    ارائه متمرکز خدمات بانکی بر روی پیام رسان «بله»

    تاسیس بانک مشترک میان ایران و ترکیه

    هشدار به بانک مرکزی

    پرداخت ۷۱میلیارد ریال از سوی بیمه‌‌کوثر به خسارت‌‌دیدگان

    راه اندازی یک پروژه ملّی با تسهیلات بانک ملی

    بانک ایران زمین به مجمع می رود

    عملکرد بانک پارسیان در حوزه قرض الحسنه

    تامین اجتماعی در تنگناهای اقتصادی همسو با دولت پشتیبان نیروهای مولد کشور است

    سککوک؛ ابزار افزایش حضور کسب و کارهای ایرانی در عرصه بین‌المللی

    سیاست تشویقی بانک مرکزی برای بازپرداخت مطالبات معوق

    مسابقه عکاسی «محرمِ ایران زمین»

    گرانی با رکود در انتظار بازار مسکن

    FATF اثر مثبتی بر روابط بانکی نداشت

    قیمت دلار، قیمت سکه و قیمت ارز امروز

    انتشار مستند پروتکل وب‌سرویس تبادل تسویه پرداخت‌یاری

    دومین همایش شهروندی بیمه تعاون

    افتتاح فضای‌کار اشتراکی مرکز توسعه فنآوری‌ های نوین‌انصار

    ​فراخوان ثبت نام در رویداد استارتاپ تریگر شهرتک

    تبلیغات
    تبلیغات
    طراحی سایت سئو