بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 61007

تاریخ انتشار: ۳ اردیبهشت ۱۳۹۷ - ۱۲:۲۱

همه چیز درباره ضمانت نامه بانکی

صدور ضمانت نامه‌های بانکی یکی از اصلی‌ترین و بنیادی‌ترین اقداماتی است که هر پیمانکار با استفاده از بانک صادرکننده در قراردادها و حتی پیش از آن و برای حضور در مناقصات اعم از دولتی یا خصوصی از آن بهره می‌برد.

به گزارش بانکداران، یکی از وظایف روزمره و از اقدامات بدیهی هر بانک در سطح کشور صدور ضمانت نامه بانکی معتبر و مستقل است. در نوشتار پیش رو و آتی به چند نکته در این زمینه خواهیم پرداخت.

 

مفاهیم حقوقی پایه در مورد ضمانت‌نامه‌های بانکی

اول اینکه چه مفاهیم بنیادینی درباره ضمانت‌نامه‌های بانکی وجود دارد که هر شرکت، هیات‌مدیره یا هر شخصی ولو تاجری که به صورت فردی به کسب‌وکار پرداخته باید مطلع باشد. دوم اینکه روابط حقوقی طرفین هر ضمانت نامه بانکی نسبت به یکدیگر و حقوق و تکالیف هرکدام را خواهیم شناخت. سومین موضوع نیز نحوه پرداخت یا به نوعی اجرای ضمانت‌نامه‌های بانکی را بررسی خواهیم کرد و در انتها نیز با بررسی قوانین و قواعد قانونی ایران و نیز قوانین بین‌المللی که بانک‌های ایرانی را نیز مکلف به اجرا کرده است، سوء استفاده یا تخلفات و جرایم احتمالی را که افراد به‌ویژه مدیران شرکت به‌عنوان رکن تصمیم‌گیر با آن خواسته یا ناخواسته روبه رو می‌شوند خواهیم شناخت. هیچ گاه فراموش نمی‌کنم، یکی از مدیران ارشد یکی از شرکت‌های شبه دولتی را که به سبب قصور، پیمانکار ضمانت نامه او را ضبط کرده بود  و بعدا درگیر یک پرونده کیفری مفصلی شد و در نهایت به حبس محکوم شده بود. تنها دلیل اینکه این مدیر درگیر چنین مساله بغرنجی شده بود و نزدیک به دوسال پرونده‌اش در محاکم دادگستری در حال رسیدگی بود، فقدان اطلاعات کافی از آموزه‌های حقوقی مرتبط با ضمانت نامه بانکی بود.

چرا از ضمانت نامه بانکی باید استفاده کرد؟ ضمانت نامه بانکی یکی از ابزارهای رایج در قراردادهای بین‌المللی و داخلی است و علت استفاده از آن دادن وثیقه برای حسن اجرای قرارداد به شرکت کارفرما است. شرکت کارفرما زمانی که می‌خواهد پروژه‌ای را به دیگری واگذار کند از جهت زمان، کیفیت اجرا، کیفیت مصالح و مواد به‌کار برده شده و حتی بعد از اجرا و تحویل پروژه که شامل ضمانت دادن کیفیت و تامین مصالح و مواد مورد نیاز و تعمیر و برطرف کردن نقص‌های احتمالی است، نیاز به یک پشتوانه معتبر و قابل اعتماد دارد. این پشتوانه را پیمانکار با استفاده از اعتبار بانک صادرکننده ضمانت نامه به کارفرما می‌دهد. کارفرما باید مطمئن باشد اگر به هر علتی پیمانکار از اجرای قرارداد در موعد مشخص یا با شرح مندرج در قرارداد تخطی کرد یا پس از تحویل و اجرای کامل پروژه متوجه نقایصی شد و پیمانکار حاضر به جبران آن نبود یا اساسا توانایی آن را نداشت بتواند خسارات وارد شده را به نوعی و تا میزانی که امکان دارد جبران کند. ضمانت‌نامه‌های بانکی نیز خود اساسا ریشه در عرف قرن‌ها تجارت و بازرگانی بین‌المللی دارند. عرفی که به‌تدریج و از سوی بازرگانان به وجود آمده و به تکامل رسیده است. این عرف در نهایت تبدیل به یک سلسله قواعد و قوانین حقوقی شده است.

 

هر ضمانت نامه بانکی در وهله اول با سه شخصیت حقوقی مستقل و مجزا در ارتباط است:

۱- بانک صادرکننده ضمانت نامه بانکی که می‌تواند دولتی یا خصوصی باشد.

۲- ذی‌نفع ضمانت نامه که غالبا همان کارفرما است و شخصی است که ضمانت‌نامه به نفع او از بدو امر صادر می‌شود و با دستور او به بانک وجه ضمانت نامه قابل تبدیل به پول است.

۳- متعهد ضمانت نامه که معمولا همان پیمانکار و شرکت اجرا‌کننده پروژه است که در جهت اجرای عملیات از بانک می‌خواهد با بلوکه کردن مبالغ یا اعتبار او در بانک، به نفع ذی‌نفع برای مدت مشخصی ضمانت‌نامه صادر کند.

ضمنا در برخی کشورها صدور ضمانت نامه بانکی ممنوع است و این کشورها از اعتبار اسناد تضمینی استفاده می‌کنند. این اعتبارات اسناد تضمینی به نوعی جایگزین همان ضمانت نامه بانکی است و چون در ایران صادر نمی‌شود به وصف آن نمی‌پردازیم منتها بعدا به اختصار در خصوص مقررات راجع به آن صحبت می‌کنیم.

ضمنا گرچه از منظر حقوق مدنی، گویی ضمانت نامه‌های بانکی همانند عقد ضمان(به معنای بر عهده گرفتن مالی است که بر ذمه دیگری است) در قانون مدنی اعتبارشان وابسته به اعتبار عقد و تعهد اولیه است، اما ضمانت نامه‌های بانکی مستقل از قرارداد اولیه معتبر هستند و همین امر است که از تفاوت‌های بنیادین ضمانت نامه بانکی با سایر انواع تضامین و به‌طور کلی عقد ضمان تلقی می‌شود. بنابراین اگر به هر دلیلی قرارداد بین کارفرما وپیمانکار فسخ شود، این امر باعث بطلان ضمانت‌نامه بانکی نخواهد بود؛ گرچه این ضمانت نامه اساسا برای حمایت از همان قرارداد، صادر شده است.

 

انواع ضمانت نامه بانکی: ضمانت نامه بانکی می‌تواند به دلایل مختلفی صادر شود و این بسته به نیاز طرفین یک قرارداد و پذیرش بانک صادرکننده دارد؛ اما ضمانت نامه‌های بانکی رایج به شرح ذیل است:

۱- ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده: وقتی شرکتی برای اجرای پروژه اعلان عمومی می‌کند که نیاز به شرکت‌های اجراکننده‌ای در آن خصوص دارد، پیمانکاران حتی برای حضور در مناقصه یا مزایده نیاز دارند تا مبلغی که اعلام شده است ضمانت نامه بانکی به نفع کارفرما صادر کنند.

۲- ضمانت‌نامه پرداخت هزینه پیش پرداخت: معمولا شرکت‌های کارفرما به صورت متعارف مبلغی را (معمولا تا ۲۵ درصد مبلغ کل قرارداد) به صورت پیش پرداخت به پیمانکار پرداخت می‌کنند. به جهت اینکه بعدها پیمانکار سوء استفاده‌ای از این امر نکند یا بعدها عملیات قراردادی را طولانی‌تر از حد قرارداد تحویل ندهد و سایر مواردی از این دست را از او این ضمانت‌نامه اخذ می‌کند.

۳- ضمانت نامه حسن اجرای قرارداد: معمولا این ضمانت نامه‌ها یکساله و قابل تمدید است و تا مدتی پس از اجرا و تحویل کامل قرارداد نیز اعتبار دارند. در صورتی که پیمانکار مطابق با قرارداد عمل نکند یا از کیفیت قرارداد بکاهد و خارج از ضوابط فنی و استاندارد ضمیمه قرارداد عمل کند، کارفرما ضمانت نامه بانکی را ضبط می‌کند.

*احمد پنجه پور/ وکیل پایه یک دادگستری

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=61007
برچسب ها :
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    اپلیکیشن سرکل اینوست برای تازه‌واردان به حوزه ارزهای رمزنگاری‌شده

    خودکفایی ۱۷۵ هزار خانوار کمیته امداد با حمایت بانک ملی

    نگرانی کاربران آمازون از فروش ابزار شناسایی صورت

    برگزاری آیین تجلیل از ایثارگران بانک کشاورزی

    طلا سطح حمایتی ۱۲۸۰دلاری راحفظ می‌کند

    معرفی حریفان استقلال و پرسپولیس در مرحله یک چهارم نهایی آسیا

    نرخ بانکی دلارگران و پوند ارزان شد

    بازگشت دوباره صرافی‌ها به مدار ارزی

    سه اصل مهم در توسعه پرداخت‌های آنلاین

    چگونه ۱۲۰ سال عمر کنیم؟

    ۸ ماده خوراکی گران شد

    بررسی تبعات حذف دلار در مبادلات تجاری

    بهره برداری از کارخانه تولید کیسه خون خاورمیانه با حمایت بانک ملت

    بخشنامه تامین و خرید ارز از سامانه نیما ابلاغ شد

    قیمت طلا برای رشد نیازمند چیست؟

    بانک‌ها چند میلیارد تسهیلات پرداخت کردند؟

    ۲ مدرسه جدید بانک آینده افتتاح شد

    تقاضا برای خرید سکه افزایش یافت

    بورس کالا دو چالش بزرگ بازار زعفران را بر طرف می کند

    گزارش جدید بانک مرکزی از نرخ مواد خوراکی

    چگونه طلا و سکه تقلبی را تشخیص دهیم؟

    بخشنامه پنج‌بندی تامین و خرید ارز از سامانه نیما ابلاغ شد

    اعلام زمان برگزاری مجمع بانک گردشگری

    هتل متحرک و منحصربه‌فرد مرسدس بنز +تصاویر

    استفاده از بن کارت های نمایشگاه کتاب در نمایشگاه قرآن

    استقبال صرافان از بخشنامه ارزی بانک مرکزی

    ابلاغیه‌ دولت به بانک‌ها و بانک مرکزی

    افزایش قیمت سکه/ دلار ۲تومان گران شد

    بانک آمریکا حساب برخی ایرانی‌ها را بست

    سختی تامین تسهیلات بلندمدت از منابع کوتاه مدت

    بانک گرجستان برای ایرانیان بخشنامه صادر کرد

    ثبات بازار ارز در کشور تا دو ماه آینده

    افشای شاهزاده سعودی از روش تعامل با بازداشت شدگان

    جوایز برندگان جشنواره کارتخوان‌های سامان اهدا شد

    تاثیر انتشار متن فدرال رزرو بر قیمت طلا

    آینده قدرتمند سیستم بانکی در گروی توسعه سیستم فناورانه

    جایگاه کسب و کارهای نوین در کشورهای مختلف جهان چگونه است؟

    خودکفایی ۱۷۵ هزار خانوار کمیته امداد با تسهیلات بانک ملی

    بانک‌ها بیش از ۲۵ هزار میلیارد تومان وام پرداخت کردند

    طلا همچنان پایین تر از مرز ۱۳۰۰ دلار

    برداشت غیرمجازبانکی با فروش ربات‌تلگرام

    قیمت طلا ارزان تر می شود

    مصوبات جدید شورای پول و اعتبار اعلام شد

    اعلام برندگان جشنواره کارت هدیه بانک اقتصادنوین

    تداوم روند صعودی دلار در بازار جهانی

    مسکن گران‎تر از این هم خواهد شد

    عامل مسمومیت‌های قارچی اخیر مشخص شد

    ۶ بانک آلمانی در مبادله مالی با ایران می‌مانند

    دلار فروشی دلالان در پمپ بنزین‎ها ؟!

    نرخ تورم اردیبهشت ماه ۸ درصد شد

    کارفرمایان از ۱۰۰ درصد بخشودگی جرائم بهره مند می شوند

    جشنواره همگامان سپه ۲ آغاز شد

    مدیر جدید استان‌ البرز بیمه سرمد معرفی شد

    واکنش پامپئو به انتقادات گسترده: خواسته‌هایمان از ایران بسیار ساده هستند

    تعداد چک های برگشتی در فروردین کاهش یافت

    مدیر شعبه قزوین بیمه سرمد معرفی شد

    احتمال ترامپ از تاخیر یا لغو جلسه با رهبرکره شمالی

    بررسی عملکرد سامانه نیما بر التهابات ارزی + جدول

    سکه به دومیلیون تومان رسید (+جدول)

    قیمت سکه در محدوده ۲۰ میلیون ریال باقی ماند

    ۳ عامل موثر بر افزایش ۱۰ تا ۱۵ درصدی لبنیات

    نشست مدیران بانک ملت و شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده های نفتی

    ستاره درخشان بازار فلزات گرانبها

    قیمت طلا ۱۲۹۲ دلاری شد

    نشان عالی روابط عمومی به بانک سپه اعطا شد

    اعطای نشان عالی روابط عمومی به بانک سپه

    بررسی امکان استفاده از ارزهای رمزنگاری‌شده دولتی بین ایران و روسیه

    معاملات آتی زعفران از فردا در بورس کالا آغاز می شود

    مقام ناظر بانکی اطلاع دقیقی از حجم تسهیلات استمهالی بانک‌ها ندارد

    صعود قیمت سکه و دلاردر بازار تهران/جدول

    ارائه گزارش وضعیت بانک‌ها، هفته آینده

    طلا سطح حمایتی ۱۲۸۰ دلاری راحفظ می کند

    انتخاب موزه بانک ملی به عنوان موزه برگزیده

    بانک سینا ۱۰ هزار میلیارد ریال برای اشتغال روستاها مصوب کرد

    تبلیغات
    طراحی سایت سئو