بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 53880

تاریخ انتشار: ۲۴ بهمن ۱۳۹۶ - ۰۸:۴۲

کنترل بانک‌های زامبی در خارج از کشور

*ژاله زارعی/ صاحب‌نظر پولی و بانکی بانک زامبی، نهاد مالی ورشکسته‌یی است که صرفا با استفاده از حمایت‌های دولتی امکان ادامه فعالیت دارد. بحران مالی سال ۲۰۰۸ نه تنها ترازنامه‌ها و رفتار بانک‌ها بلکه کمک‌های دولتی دریافتی توسط بانک‌ها را در کانون توجهات قرار داد. به نظر می‌رسید در این شرایط «وام‌دهنده نهایی» که یکی ...


*ژاله زارعی/ صاحب‌نظر پولی و بانکی
بانک زامبی، نهاد مالی ورشکسته‌یی است که صرفا با استفاده از حمایت‌های دولتی امکان ادامه فعالیت دارد.
بحران مالی سال ۲۰۰۸ نه تنها ترازنامه‌ها و رفتار بانک‌ها بلکه کمک‌های دولتی دریافتی توسط بانک‌ها را در کانون توجهات قرار داد. به نظر می‌رسید در این شرایط «وام‌دهنده نهایی» که یکی از وظایف بانک مرکزی است به موضوع کمک دولت به بانک‌ها تغییر یافته است.
به این ترتیب مبالغ پرداختی مالیات‌دهندگان یا سایر منابع درآمدی دولت‌ها صرف کمک به بانک‌های بحران‌زده‌یی می‌شود که به امید این کمک‌ها و مساعدت‌های دولتی در مدیریت ریسک خود دقت عمل لازم را به عمل نمی‌آورند. به عبارت دیگر، کمک‌های دولتی خود تبدیل به عامل ریسک در ورشکسته شدن بانک‌ها شده است.
این بانک‌ها که در صورت عدم حمایت دولت ارزش سهام منفی خواهند داشت، به بانک‌های زامبی شهرت دارند. در حالت کلی بانک زامبی نهاد مالی ورشکسته‌یی است که توانایی احیای منابع مالی سپرده‌ها و بدهی‌های آن کاملا وابسته به ادامه دریافت اعتبار توسط تضمین‌های دولتی صریح و ضمنی است.
مادامی که ضمانت دولتی معتبر باقی بماند، بستانکاران دلیل کمی برای فشار بر زامبی جهت اعلام ورشکستگی یا انحلال آن دارند. بنابراین در اصطلاح رایج بانکی را زامبی می‌گویند که ارزش خالص آن منفی باشد و میزان بدهی‌هایش از دارایی‌هایش بیشتر بوده و نتواند تمام بدهی‌هایش را در بلندمدت بازپرداخت کند؛ ولی به ‌دلیل حمایت‌های اعتباری مستقیم و غیرمستقیم دولتی بتواند با پرداخت دیون و بدهی‌های خود در بازار دوام بیاورد.
بانک مرکزی اروپا معتقد است؛ بانک‌های زامبی نه ‌تنها زمینه افزایش توسعه اقتصادی را فراهم نمی‌کنند، بلکه اقتصاد را به سمتی می‌کشانند که سرمایه به فعالیت‌های ناکارایی تخصیص داده می‌شود که موجب افزایش مطالبات غیرجاری می‌شود. در این شرایط یک چرخه بازخورد معکوس بین بخش بانکداری و اقتصاد ایجاد می‌شود.
واژه زامبی نخستین بار برای بحران موسسات وام و پس‌انداز (S&L) در ایالات متحده توسط ادوارد جی کین کارشناس مالی و بانکداری در سال ۱۹۸۷ به‌کار گرفته شد. کین موسسات (S&L) را به ‌دلیل تساهل نظارتی بانک مرکزی یا تساهل سرمایه به عنوان «مرده‌های متحرک» معرفی می‌کند.
تساهل نظارتی به رفتار نظارتی بانک‌های مرکزی یا دیگر مقامات ناظر اطلاق می‌شود که به موسسات مالی امکان ادامه فعالیت حتی در شرایطی که سرمایه آنها پایین‌تر از سطح قابل قبول یا صفر است را می‌دهند. تساهل سرمایه می‌تواند شامل زماندهی مشخص به این موسسات برای سازگاری با الزامات قانونی یعنی الزامات سرمایه به جای انجام اقدامات قانونی در مقابل آنها نیز باشد.
بحران (S&L) در سال ۱۹۸۰ نتیجه چندین عامل از جمله تساهل نظارتی بود. به عبارتی در زمان وقوع این بحران دولت فدرال به خوبی نتوانست شرایط را مدیریت کند. از جمله سیاست‌های اشتباه اتخاذ شده این نهاد عمومی عبارت از در نظر گرفتن نرخ حق بیمه اولیه یکسان بدون توجه به میزان ریسک موسسات (S&L)، عدم تطابق سررسید (استقراض کوتاه‌مدت و وام‌دهی بلندمدت) موسسات (S&L)، تصمیمات سیاست‌گذاران برای محدودسازی نرخ بهره، مقررات‌زدایی ناقص و نامطلوب کنگره و نهادهای نظارتی و کاهش استانداردهای سرمایه و امکان پنهان‌سازی (S&L) در عدم توانایی پرداخت دیون است.
کارشناسان مالی و اقتصادی استدلال می‌کنند که سیاست‌های اشتباه سیاست‌گذاران در ایالات متحده، به موسسات ورشکسته یعنی (S&L) هایی که ارزش خالص آنها منفی بود با تضمین‌های دولتی اجازه فعالیت دادند؛ بدون آنکه این موسسات برای حفظ ارزش‌ دارایی‌های خالص و واقعی خود تلاش کرده باشند. به‌طوری که یافته‌های دفتر محاسبات عمومی ایالات متحده امریکا در سال (۱۹۹۵) نشان می‌دهد هزینه تساهل نظارتی و سرمایه و همچنین سیاست‌های اشتباه سیاست‌گذاران که منجر به ادامه فعالیت (S&L)های زامبی در آن دوره زمانی شده بود، تقریبا بیش از ۱۵۰میلیارد دلار امریکا بوده است.
ژاپن دومین مورد بزرگ از شیوع بانک‌های زامبی در یک اقتصاد بود. تجربه این کشور نشان داد، تاثیر ترکیبی اقدامات انجام شده توسط دولت، بانک مرکزی و همچنین نظارت مستقل ناظران بر اعطای تسهیلات، منجر به تغییرات قابل‌ ملاحظه‌یی در ترازنامه‌ بانک‌های ژاپنی شد و زمینه کاهش چشمگیر مطالبات غیرجاری بانک‌ها را فراهم آورد.
در صورت عدم وجود سازمان نظارت مستقل، رویکردهایی همچون ادغام بانک‌ها و تجدید سرمایه آنها نتوانسته بودند در دهه ۹۰ به حل بحران بانک‌های زامبی در این کشور کمک کنند. به‌ عبارتی ژاپن با ایجاد توازن بین تدابیر کوتاه‌مدت و طراحی مجدد چارچوب قانونی در میان مدت توانست بحران را مدیریت کند.
تجربه کشورهایی همچون ژاپن نشان می‌دهد برای پاکسازی بانک‌های زامبی و کنترل فعالیت آنها در یک کشور باید علاوه بر اقدامات کوتاه‌مدت، سازمان بازرسی مالی مستقلی تشکیل شود که با الزام به افشا و شفاف‌سازی حجم واقعی مطالبات غیرجاری این نهادهای مالی آنها را وادار به پیاده‌سازی برنامه‌هایی همچون تطهیر ترازنامه، مدیریت فروش دارایی، دریافت مطالبات غیرجاری و ارزیابی دقیق وام‌های اعطایی کند.

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=53880
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    حجم سه رانت‌پاشی در نیمه اول

    سومین زن تاریخ وارد فدرال رزرو شد

    محصول بیمه‌‎ای جدید، با پردازش داده‌ها

    افتتاح خط تولید لوله های فولادی اسپیرال با حضور مدیران بانک ملی ایران

    مشخصات تمبرها و سکه های یادبود ۹۰ سالگی بانک

    پذیرندگان دستگاه های پوز جزو خانواده بانک مسکن هستند

    طرح همیاران مهر، تبلور عینی گذر از تجمل گرایی به خیر اندیشی

    افتتاح هشتاد و هشتمین شعبه مدیریت استان فارس

    ثبات در بازار ارز

    اطلاعیه در خصوص پایان ساعت کاری شعبه زنجان بانک سرمایه در روز جاری مورخ ۲۷ شهریور ماه

    در ایام تاسوعا و عاشورای خدمات تأمین اجتماعی به صورت اینترنتی در دسترس است

    معارفه مدیر جدید امور شعب بانک کارآفرین

    حفظ اعتبار شرکت‌های بیمه با افزایش سطح توانگری

    بازدید مدیران بانک صنعت و معدن از شرکت زمزم

    آغاز عملیات اجرایی طرح توسعه سیمان سفید زاگرس با حمایت بانک صنعت و معدن

    دیجی کالا آماده ورود به بورس/ اعلام ارزش با سرمایه‌گذاری جدید

    با اسکناس‌های جدید یورو آشنا شوید

    بازدید عضو هیأت مدیره از طرح‌های اشتغال‌ زائی

    ثبت بیش از ۶۰۰ هزار حمله بدافزاری در سطح شبکه کشور

    بیمه آسیا شفاف سازی کرد

    بانک مرکزی آرژانتین برای نجات پزو ۱۵.۶ میلیارد دلار هزینه کرد

    باید به سمتی برویم که هر بیمه شده یک حساب کاربری خاص داشته باشد

    سیر تا پیاز عرضه ارز پتروشیمی‌ها در "نیما"

    بانک ملی ایران به بیش از ۱۲۳ هزار نفر تسهیلات ازدواج پرداخت کرد

    حضور مدیرعامل بیمه ایران در شرکت ملی نفتکش

    رتبه اول بانک تجارت زنجان در صدور حواله های ارزی

    افتتاح فضای کار اشتراکی مرکز توسعه فن‌آوری‌های نوین مالی بانک‌انصار

    اعطای تسهیلات اشتغالی به مددجویان کمیته امداد امام‌خمینی(ره) توسط پست‌بانک‌ایران

    حمایت مالی ویژه بانک مسکن از طرح مسکن مهر

    بانک ملی به حدود ۱۰۰ هزار نفر وام ازدواج پرداخت کرد

    انتقال وجه کارت به کارت از طریق اپلیکیشن تاپ

    حضور مدیرعامل بیمه ایران و هیات همراه در شرکت ملی نفتکش جمهوری اسلامی

    ​بهره‌برداری از سد تنگ ارم دشتستان بوشهر با حمایت بانک صادرات

    برپایی مراسم زیارت عاشورا در بانک کشاورزی

    دندان تیز مجرمان مجازی بر گلوی شهروندان / جرایم مجازی جدی است

    تقویت بخش خصوصی از برنامه های جدی بیمه مرکزی است

    انتقال وجه کارت به کارت با تاپ در بانک رفاه راه اندازی شد

    تصویب صورت های مالی سال ۹۶ بانک صنعت و معدن

    بانک‌های بزرگ در حال فرار از ایران هستند

    کاهش نرخ ارز با حل مشکلات بانکی

    آغاز پرداخت حق تقدم سهام بیمه سرمد در بانک صادرات

    ملاحظات افزایش سقف وام مسکن

    جلسه فراکسیون مستقلان مجلس با رئیس کل بانک مرکزی

    مرکز نوآوری بانک رفاه در دانشگاه شریف مستقر شد

    بخش اعظمی از ظرفیت های صنعت بیمه باید فعال شود

    تودیع و معارفه در بانک ایران زمین

    قیمت سهام بیمه سامان از ۴۰۰ تومان گذشت

    پشت پرده انتصاب «سیف»

    پیام تسلیت مدیرعامل بانک رفاه برای محرم

    قطعی موقت سامانه های بانک ملت

    آموزش خدمات بانکداری‌الکترونیک در شبکه سیمای بانک‌پاسارگاد

    آگهی دعوت به شرکت در مناقصه بانک کارآفرین

    شهریه دانشجویان دانشگاه آزاد با وام بانک قرض الحسنه رسالت

    ارائه متمرکز خدمات بانکی بر روی پیام رسان «بله»

    تاسیس بانک مشترک میان ایران و ترکیه

    هشدار به بانک مرکزی

    پرداخت ۷۱میلیارد ریال از سوی بیمه‌‌کوثر به خسارت‌‌دیدگان

    راه اندازی یک پروژه ملّی با تسهیلات بانک ملی

    بانک ایران زمین به مجمع می رود

    عملکرد بانک پارسیان در حوزه قرض الحسنه

    تامین اجتماعی در تنگناهای اقتصادی همسو با دولت پشتیبان نیروهای مولد کشور است

    سککوک؛ ابزار افزایش حضور کسب و کارهای ایرانی در عرصه بین‌المللی

    سیاست تشویقی بانک مرکزی برای بازپرداخت مطالبات معوق

    مسابقه عکاسی «محرمِ ایران زمین»

    گرانی با رکود در انتظار بازار مسکن

    FATF اثر مثبتی بر روابط بانکی نداشت

    قیمت دلار، قیمت سکه و قیمت ارز امروز

    انتشار مستند پروتکل وب‌سرویس تبادل تسویه پرداخت‌یاری

    دومین همایش شهروندی بیمه تعاون

    افتتاح فضای‌کار اشتراکی مرکز توسعه فنآوری‌ های نوین‌انصار

    ​فراخوان ثبت نام در رویداد استارتاپ تریگر شهرتک

    برگزاری مراسم زیارت عاشورا توسط کارکنان موسسه کاسپین

    برگزاری دوره آموزشی برای کارکنان بانک صادرات شعب استان فارس

    بانک‌ها مسئول جبران خسارت دارندگان کارت به دلیل نبود OTP شدند

    تبلیغات
    تبلیغات
    طراحی سایت سئو