بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 53880

تاریخ انتشار: ۲۴ بهمن ۱۳۹۶ - ۰۸:۴۲

کنترل بانک‌های زامبی در خارج از کشور

*ژاله زارعی/ صاحب‌نظر پولی و بانکی بانک زامبی، نهاد مالی ورشکسته‌یی است که صرفا با استفاده از حمایت‌های دولتی امکان ادامه فعالیت دارد. بحران مالی سال ۲۰۰۸ نه تنها ترازنامه‌ها و رفتار بانک‌ها بلکه کمک‌های دولتی دریافتی توسط بانک‌ها را در کانون توجهات قرار داد. به نظر می‌رسید در این شرایط «وام‌دهنده نهایی» که یکی ...


*ژاله زارعی/ صاحب‌نظر پولی و بانکی
بانک زامبی، نهاد مالی ورشکسته‌یی است که صرفا با استفاده از حمایت‌های دولتی امکان ادامه فعالیت دارد.
بحران مالی سال ۲۰۰۸ نه تنها ترازنامه‌ها و رفتار بانک‌ها بلکه کمک‌های دولتی دریافتی توسط بانک‌ها را در کانون توجهات قرار داد. به نظر می‌رسید در این شرایط «وام‌دهنده نهایی» که یکی از وظایف بانک مرکزی است به موضوع کمک دولت به بانک‌ها تغییر یافته است.
به این ترتیب مبالغ پرداختی مالیات‌دهندگان یا سایر منابع درآمدی دولت‌ها صرف کمک به بانک‌های بحران‌زده‌یی می‌شود که به امید این کمک‌ها و مساعدت‌های دولتی در مدیریت ریسک خود دقت عمل لازم را به عمل نمی‌آورند. به عبارت دیگر، کمک‌های دولتی خود تبدیل به عامل ریسک در ورشکسته شدن بانک‌ها شده است.
این بانک‌ها که در صورت عدم حمایت دولت ارزش سهام منفی خواهند داشت، به بانک‌های زامبی شهرت دارند. در حالت کلی بانک زامبی نهاد مالی ورشکسته‌یی است که توانایی احیای منابع مالی سپرده‌ها و بدهی‌های آن کاملا وابسته به ادامه دریافت اعتبار توسط تضمین‌های دولتی صریح و ضمنی است.
مادامی که ضمانت دولتی معتبر باقی بماند، بستانکاران دلیل کمی برای فشار بر زامبی جهت اعلام ورشکستگی یا انحلال آن دارند. بنابراین در اصطلاح رایج بانکی را زامبی می‌گویند که ارزش خالص آن منفی باشد و میزان بدهی‌هایش از دارایی‌هایش بیشتر بوده و نتواند تمام بدهی‌هایش را در بلندمدت بازپرداخت کند؛ ولی به ‌دلیل حمایت‌های اعتباری مستقیم و غیرمستقیم دولتی بتواند با پرداخت دیون و بدهی‌های خود در بازار دوام بیاورد.
بانک مرکزی اروپا معتقد است؛ بانک‌های زامبی نه ‌تنها زمینه افزایش توسعه اقتصادی را فراهم نمی‌کنند، بلکه اقتصاد را به سمتی می‌کشانند که سرمایه به فعالیت‌های ناکارایی تخصیص داده می‌شود که موجب افزایش مطالبات غیرجاری می‌شود. در این شرایط یک چرخه بازخورد معکوس بین بخش بانکداری و اقتصاد ایجاد می‌شود.
واژه زامبی نخستین بار برای بحران موسسات وام و پس‌انداز (S&L) در ایالات متحده توسط ادوارد جی کین کارشناس مالی و بانکداری در سال ۱۹۸۷ به‌کار گرفته شد. کین موسسات (S&L) را به ‌دلیل تساهل نظارتی بانک مرکزی یا تساهل سرمایه به عنوان «مرده‌های متحرک» معرفی می‌کند.
تساهل نظارتی به رفتار نظارتی بانک‌های مرکزی یا دیگر مقامات ناظر اطلاق می‌شود که به موسسات مالی امکان ادامه فعالیت حتی در شرایطی که سرمایه آنها پایین‌تر از سطح قابل قبول یا صفر است را می‌دهند. تساهل سرمایه می‌تواند شامل زماندهی مشخص به این موسسات برای سازگاری با الزامات قانونی یعنی الزامات سرمایه به جای انجام اقدامات قانونی در مقابل آنها نیز باشد.
بحران (S&L) در سال ۱۹۸۰ نتیجه چندین عامل از جمله تساهل نظارتی بود. به عبارتی در زمان وقوع این بحران دولت فدرال به خوبی نتوانست شرایط را مدیریت کند. از جمله سیاست‌های اشتباه اتخاذ شده این نهاد عمومی عبارت از در نظر گرفتن نرخ حق بیمه اولیه یکسان بدون توجه به میزان ریسک موسسات (S&L)، عدم تطابق سررسید (استقراض کوتاه‌مدت و وام‌دهی بلندمدت) موسسات (S&L)، تصمیمات سیاست‌گذاران برای محدودسازی نرخ بهره، مقررات‌زدایی ناقص و نامطلوب کنگره و نهادهای نظارتی و کاهش استانداردهای سرمایه و امکان پنهان‌سازی (S&L) در عدم توانایی پرداخت دیون است.
کارشناسان مالی و اقتصادی استدلال می‌کنند که سیاست‌های اشتباه سیاست‌گذاران در ایالات متحده، به موسسات ورشکسته یعنی (S&L) هایی که ارزش خالص آنها منفی بود با تضمین‌های دولتی اجازه فعالیت دادند؛ بدون آنکه این موسسات برای حفظ ارزش‌ دارایی‌های خالص و واقعی خود تلاش کرده باشند. به‌طوری که یافته‌های دفتر محاسبات عمومی ایالات متحده امریکا در سال (۱۹۹۵) نشان می‌دهد هزینه تساهل نظارتی و سرمایه و همچنین سیاست‌های اشتباه سیاست‌گذاران که منجر به ادامه فعالیت (S&L)های زامبی در آن دوره زمانی شده بود، تقریبا بیش از ۱۵۰میلیارد دلار امریکا بوده است.
ژاپن دومین مورد بزرگ از شیوع بانک‌های زامبی در یک اقتصاد بود. تجربه این کشور نشان داد، تاثیر ترکیبی اقدامات انجام شده توسط دولت، بانک مرکزی و همچنین نظارت مستقل ناظران بر اعطای تسهیلات، منجر به تغییرات قابل‌ ملاحظه‌یی در ترازنامه‌ بانک‌های ژاپنی شد و زمینه کاهش چشمگیر مطالبات غیرجاری بانک‌ها را فراهم آورد.
در صورت عدم وجود سازمان نظارت مستقل، رویکردهایی همچون ادغام بانک‌ها و تجدید سرمایه آنها نتوانسته بودند در دهه ۹۰ به حل بحران بانک‌های زامبی در این کشور کمک کنند. به‌ عبارتی ژاپن با ایجاد توازن بین تدابیر کوتاه‌مدت و طراحی مجدد چارچوب قانونی در میان مدت توانست بحران را مدیریت کند.
تجربه کشورهایی همچون ژاپن نشان می‌دهد برای پاکسازی بانک‌های زامبی و کنترل فعالیت آنها در یک کشور باید علاوه بر اقدامات کوتاه‌مدت، سازمان بازرسی مالی مستقلی تشکیل شود که با الزام به افشا و شفاف‌سازی حجم واقعی مطالبات غیرجاری این نهادهای مالی آنها را وادار به پیاده‌سازی برنامه‌هایی همچون تطهیر ترازنامه، مدیریت فروش دارایی، دریافت مطالبات غیرجاری و ارزیابی دقیق وام‌های اعطایی کند.

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=53880
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    عضویت داریوش محمدی در هیات مدیره بیمه میهن تایید شد

    پرداخت ۴۰ درصد خسارت صنعت بیمه در زلزله کرمانشاه از سوی بیمه البرز

    سمینارمدیریت کلان داده در سالن همایش‌های بانک پارسیان برگزار شد

    ۴۰ هزار دانش‌آموز کارت بانکی صادرات گرفتند

    تحلیل رئیس کمیته فقهی سازمان بورس از لایحه بودجه ۹۸

    بررسی انعقاد تفاهم نامه همکاری مشترک بیمه سرمد با سازمان منطقه آزاد کیش

    ارتقاء سود آوری از برنامه های راهبردی بانک است

    لزوم تایید صلاحیت مدیران بانکی توسط بانک مرکزی

    عملیات انتقال وجه در سامانه ساتنا بدون محدودیت است.

    دلایل رعایت الزامات امنیتی اپ‌های موبایلی

    با تبدیل سپهر کارت صادرات به کارت سوخت برنده جایزه شوید

    دومین همایش راهبردی خراسان شمالی برگزار شد

    مجوز اعطای ۱۴.۸میلیارد دلار تسهیلات برای ۲۰ بانک صادر شد

    ستاد تنظیم بازار قیمت‌های جدید لبنیات را اعلام کرد

    بازدید عضو هیات مدیره بانک صادرات از شعبه تبریز بیمه سرمد

    برتری نیروی کاهشی بر عوامل افزایشی ارز

    محکومیت مدیر موسسه ثامن الحجج به ۱۵ سال حبس

    سقوط بیت‌کوین به قعر یک‌ساله

    وام ساخت مسکن ۱۱۰ میلیون تومان شد+میزان سود

    شرایط جدید افتتاح حساب برای افراد زیر ۱۸ سال

    جزییات اعمال محدودیت تراکنش‎‌های بانکی اعلام شد

    ارز دانشجویی چگونه تأمین خواهد شد؟

    راه اندازی پلت فرم سرمایه گذار و سرمایه پذیر

    آخرین خبرها از پیگیری مشکلات موسسات غیرمجاز

    چک تضمینی بازار سیاه ارز را فلج کرد

    مزایده اموال بانک ایران زمین

    هم اصلاح نظام بانکی ضرورت دارد هم عدم تضعیف بانک ها

    ترکان هم استعفا داد + علت

    آغاز تعاملات بانکی ایران و چین از فردا

    روزهای آرام بازار ارز ادامه دارد

    تعیین تکلیف ۳ هزار میلیارد ریال از املاک مازاد بانک ملّی

    مبنای نرخ ارز در بودجه ۹۸

    بخشنامه تسویه اضافه برداشت بانک‌ها قابلیت اجرا ندارد

    مجوز اعطای ۱۴٫۸میلیارد دلار تسهیلات برای ۲۰ بانک

    مدیران ارشد گروه ملت از سایت تولید شرکت توسن‌تکنو بازدید کردند

    هند و امارات نیز دلار را کنار گذاشتند

    بانک رفاه مفتخر به دریافت جایزه تعالی منابع انسانی شد

    بازار سرمایه وارد معاملات مسکن خواهد شد

    شرایط رفع سوءاثر از چک برگشتی اعلام شد

    ارزش یوآن در برابر دلار ضعیف‌تر می‌شود

    هند مقصد اول جهان برای دریافت حواله شد

    تحول «بیمه سامان» در زیرساخت عملیات بیمه گری

    اما و اگر نماینده مجلس و کارگزار سابق درباره فروش مبهم نفت‌ در بورس

    شرایط افتتاح حساب بانکی افراد زیر ۱۸ سال اصلاح شد

    نرخ ارز در بازار واقعی نیست

    شرایط افتتاح حساب بانکی افراد زیر ۱۸ سال تغییر کرد

    برای سرمایه‌گذاری نقره بخرید

    ​۴٠ هزار دانش‌آموز کارت بانکی «سپهر دانش» گرفتند

    بانک سرمایه ۱۴۰۰ میلیارد تومان سرمایه گذاری دارد

    تاثیر سیاست‌های بانک مرکزی در ثبات بازار ارز

    قدردانی استاندار خراسان جنوبی از رئیس شعبه بیرجند بانک توسعه صادرات

    پیش بینی امروز بورس و چند صنعت + وضعیت دیروز بازار

    کشتی آرای: سکه ۲۱۰ هزار تومان گران شد

    پست بانک، بانک توسعه ای حوزه ارتباطات و فناوری اطلاعات است

    پست بانک، بانک توسعه ای حوزه فناوری اطلاعات است

    ساخت دو مجتمع جدید پتروشیمی در استان هرمزگان با ۶ متقاضی

    تاکید رییس کل بانک مرکزی بر تقویت ارزش پول ملی

    ادامه همکاری فین‌تک‌ها و بانک‌ها چگونه خواهد بود؟

    عملیات تروریستی چابهار منجر به زخمی شدن سه کارمند بیمه دانا شد

    بیت‌کوین به کمتر از ۳۵۰۰ دلار سقوط کرد

    اطلاعیه توزیع گواهینامه سپرده سهام شرکت بیمه سرمد

    تامین ۶.۸ میلیارد یورو ارز بابت واردات در سامانه نیما

    کشف زمان انفجار مجدد ارزهای دیجیتال

    دعوت به مجمع عمومی بانک پاسارگاد

    تداوم بنگاهداری بانک ها

    تفاهم نامه شورای عالی مناطق آزاد با بانک ملت برای توسعه گردشگری

    بانک صادرات سال ٩٨ را با سود می بندد

    دستور رهبر معظم انقلاب به تقویت ارزش پول ملی و سرمایه تولید

    معرفی "بیمه نامه عمراندوخته دار امید" بیمه کارآفرین در آستانه روز بیمه

    گام موثر بانک ملی برای کنترل پایه پولی

    تحلیل تکنیکال سطح حمایتی و مقاومتی طلا

    درآمدهای بانک سینا ۲۹ درصد رشد کرد

    دلار ۱۱هزار تومانی حبابی است

    تشخیص پولشویی با تحلیل تراکنش‌های بانکی ممکن است/ ۵G، اینترنت اشیا،یارانش ابری و زنجیره بلوکی؛ در اولویت کاری پژوهشکده

    تبلیغات
    طراحی سایت سئو