بانکداران
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 53880

تاریخ انتشار: ۲۴ بهمن ۱۳۹۶ - ۰۸:۴۲

کنترل بانک‌های زامبی در خارج از کشور

*ژاله زارعی/ صاحب‌نظر پولی و بانکی بانک زامبی، نهاد مالی ورشکسته‌یی است که صرفا با استفاده از حمایت‌های دولتی امکان ادامه فعالیت دارد. بحران مالی سال ۲۰۰۸ نه تنها ترازنامه‌ها و رفتار بانک‌ها بلکه کمک‌های دولتی دریافتی توسط بانک‌ها را در کانون توجهات قرار داد. به نظر می‌رسید در این شرایط «وام‌دهنده نهایی» که یکی ...


*ژاله زارعی/ صاحب‌نظر پولی و بانکی
بانک زامبی، نهاد مالی ورشکسته‌یی است که صرفا با استفاده از حمایت‌های دولتی امکان ادامه فعالیت دارد.
بحران مالی سال ۲۰۰۸ نه تنها ترازنامه‌ها و رفتار بانک‌ها بلکه کمک‌های دولتی دریافتی توسط بانک‌ها را در کانون توجهات قرار داد. به نظر می‌رسید در این شرایط «وام‌دهنده نهایی» که یکی از وظایف بانک مرکزی است به موضوع کمک دولت به بانک‌ها تغییر یافته است.
به این ترتیب مبالغ پرداختی مالیات‌دهندگان یا سایر منابع درآمدی دولت‌ها صرف کمک به بانک‌های بحران‌زده‌یی می‌شود که به امید این کمک‌ها و مساعدت‌های دولتی در مدیریت ریسک خود دقت عمل لازم را به عمل نمی‌آورند. به عبارت دیگر، کمک‌های دولتی خود تبدیل به عامل ریسک در ورشکسته شدن بانک‌ها شده است.
این بانک‌ها که در صورت عدم حمایت دولت ارزش سهام منفی خواهند داشت، به بانک‌های زامبی شهرت دارند. در حالت کلی بانک زامبی نهاد مالی ورشکسته‌یی است که توانایی احیای منابع مالی سپرده‌ها و بدهی‌های آن کاملا وابسته به ادامه دریافت اعتبار توسط تضمین‌های دولتی صریح و ضمنی است.
مادامی که ضمانت دولتی معتبر باقی بماند، بستانکاران دلیل کمی برای فشار بر زامبی جهت اعلام ورشکستگی یا انحلال آن دارند. بنابراین در اصطلاح رایج بانکی را زامبی می‌گویند که ارزش خالص آن منفی باشد و میزان بدهی‌هایش از دارایی‌هایش بیشتر بوده و نتواند تمام بدهی‌هایش را در بلندمدت بازپرداخت کند؛ ولی به ‌دلیل حمایت‌های اعتباری مستقیم و غیرمستقیم دولتی بتواند با پرداخت دیون و بدهی‌های خود در بازار دوام بیاورد.
بانک مرکزی اروپا معتقد است؛ بانک‌های زامبی نه ‌تنها زمینه افزایش توسعه اقتصادی را فراهم نمی‌کنند، بلکه اقتصاد را به سمتی می‌کشانند که سرمایه به فعالیت‌های ناکارایی تخصیص داده می‌شود که موجب افزایش مطالبات غیرجاری می‌شود. در این شرایط یک چرخه بازخورد معکوس بین بخش بانکداری و اقتصاد ایجاد می‌شود.
واژه زامبی نخستین بار برای بحران موسسات وام و پس‌انداز (S&L) در ایالات متحده توسط ادوارد جی کین کارشناس مالی و بانکداری در سال ۱۹۸۷ به‌کار گرفته شد. کین موسسات (S&L) را به ‌دلیل تساهل نظارتی بانک مرکزی یا تساهل سرمایه به عنوان «مرده‌های متحرک» معرفی می‌کند.
تساهل نظارتی به رفتار نظارتی بانک‌های مرکزی یا دیگر مقامات ناظر اطلاق می‌شود که به موسسات مالی امکان ادامه فعالیت حتی در شرایطی که سرمایه آنها پایین‌تر از سطح قابل قبول یا صفر است را می‌دهند. تساهل سرمایه می‌تواند شامل زماندهی مشخص به این موسسات برای سازگاری با الزامات قانونی یعنی الزامات سرمایه به جای انجام اقدامات قانونی در مقابل آنها نیز باشد.
بحران (S&L) در سال ۱۹۸۰ نتیجه چندین عامل از جمله تساهل نظارتی بود. به عبارتی در زمان وقوع این بحران دولت فدرال به خوبی نتوانست شرایط را مدیریت کند. از جمله سیاست‌های اشتباه اتخاذ شده این نهاد عمومی عبارت از در نظر گرفتن نرخ حق بیمه اولیه یکسان بدون توجه به میزان ریسک موسسات (S&L)، عدم تطابق سررسید (استقراض کوتاه‌مدت و وام‌دهی بلندمدت) موسسات (S&L)، تصمیمات سیاست‌گذاران برای محدودسازی نرخ بهره، مقررات‌زدایی ناقص و نامطلوب کنگره و نهادهای نظارتی و کاهش استانداردهای سرمایه و امکان پنهان‌سازی (S&L) در عدم توانایی پرداخت دیون است.
کارشناسان مالی و اقتصادی استدلال می‌کنند که سیاست‌های اشتباه سیاست‌گذاران در ایالات متحده، به موسسات ورشکسته یعنی (S&L) هایی که ارزش خالص آنها منفی بود با تضمین‌های دولتی اجازه فعالیت دادند؛ بدون آنکه این موسسات برای حفظ ارزش‌ دارایی‌های خالص و واقعی خود تلاش کرده باشند. به‌طوری که یافته‌های دفتر محاسبات عمومی ایالات متحده امریکا در سال (۱۹۹۵) نشان می‌دهد هزینه تساهل نظارتی و سرمایه و همچنین سیاست‌های اشتباه سیاست‌گذاران که منجر به ادامه فعالیت (S&L)های زامبی در آن دوره زمانی شده بود، تقریبا بیش از ۱۵۰میلیارد دلار امریکا بوده است.
ژاپن دومین مورد بزرگ از شیوع بانک‌های زامبی در یک اقتصاد بود. تجربه این کشور نشان داد، تاثیر ترکیبی اقدامات انجام شده توسط دولت، بانک مرکزی و همچنین نظارت مستقل ناظران بر اعطای تسهیلات، منجر به تغییرات قابل‌ ملاحظه‌یی در ترازنامه‌ بانک‌های ژاپنی شد و زمینه کاهش چشمگیر مطالبات غیرجاری بانک‌ها را فراهم آورد.
در صورت عدم وجود سازمان نظارت مستقل، رویکردهایی همچون ادغام بانک‌ها و تجدید سرمایه آنها نتوانسته بودند در دهه ۹۰ به حل بحران بانک‌های زامبی در این کشور کمک کنند. به‌ عبارتی ژاپن با ایجاد توازن بین تدابیر کوتاه‌مدت و طراحی مجدد چارچوب قانونی در میان مدت توانست بحران را مدیریت کند.
تجربه کشورهایی همچون ژاپن نشان می‌دهد برای پاکسازی بانک‌های زامبی و کنترل فعالیت آنها در یک کشور باید علاوه بر اقدامات کوتاه‌مدت، سازمان بازرسی مالی مستقلی تشکیل شود که با الزام به افشا و شفاف‌سازی حجم واقعی مطالبات غیرجاری این نهادهای مالی آنها را وادار به پیاده‌سازی برنامه‌هایی همچون تطهیر ترازنامه، مدیریت فروش دارایی، دریافت مطالبات غیرجاری و ارزیابی دقیق وام‌های اعطایی کند.

کد کوتاه شده لینک :

http://bankdaran.com/?p=53880
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین اخبار بانکداری

    با پیام رسان «بله» از ملی کارت، موجودی حساب بگیرید

    آکادمی بورس با ۵۰ برگزیده وارد مرحله دوم شد/ توصیه های مربیان

    گوگل سرقت عکس ها را دشوارتر کرد

    موافقت مجلس با افزایش سرمایه بانک‌ توسعه صادرات

    مشاهده موجودی کارت؛ هم‌اکنون در پیام‌رسان بله

    بانک سینا ۲۴ دستگاه آمبولانس اهدا کرد

    آغاز پیش فروش سکه با روش جدید در شعب بانک ملی ایران

    الزام دریافت کارت ملی هوشمند برای ایرانیان بالای ۱۵ سال/افزایش تعداد ایستگاه‌های سیار پایتخت

    ۴ شرکت بورسی مجوز افزایش سرمایه گرفتند

    آغاز به کار سامانه ارزی بانک مرکزی برای مدیریت بازار

    قیمت طلا تا پایان امسال چند خواهد شد؟

    بانک سینا ۲۴ دستگاه آمبولانس اهدا می کند

    سرمایه‌گذاری۵۰ میلیاردی در بیگ‌دیتا برای ورود به بانکداری‌دیجیتال

    دلار در چه نرخی آرام می گیرد؟

    ضوابط اجرایی مدیریت بازار ارز به بانک ها ابلاغ شد

    فروش اوراق گواهی سپرده بانک ایران زمین، با نرخ ۲۰ درصد

    نظرسنجی کیتکو نیوز درباره روند قیمت طلا

    بانک ملی سکه با روش جدید پیش فروش می‌کند

    هشدار درباره سوءاستفاده بعضی برنامه‌های موبایلی

    «نیما» آغاز به کار کرد

    موافقت پاکستان با واگذاری سهام شرکت ملی هواپیمایی و صنعت فولاد

    دور جدید پیش فروش سکه آغاز شد

    اهداف صدور گواهی سپرده‌های ریالی و ارزی

    برگزیدگان بانک قرض الحسنه رسالت معرفی شدند

    رشد ۳ درصدی قیمت جهانی طلا

    اقدامات بانک مرکزی درباره غیرمجازها +پاسخ سوالات

    نیما به سنا پیوست

    هشدار: ضعف‌ امنیت درگاه پرداخت موبایلی

    پیش فروش سکه مالیات بر ارزش افزوده ندارد

    واریز عیدی کارمندان با حقوق بهمن

    روسای موفق شعب بانک پارسیان تقدیر شدند

    چگونه تب دلار را پایین بیاوریم؟

    خاتمه “فحاشی تلفنی” با قتل خونین در خیابان شمشیری + عکس

    عرضه گواهی سپرده ریالی مبتنی بر ارز در شعب بانک اقتصادنوین

    چراغ سبز به نرخ سود بانکی ۲۵ درصد!

    پیش بینی کارشناس بانکداری درخصوص عرضه اوراق سپرده ریالی

    آغاز عرضه اسکناس یورو برای تنظیم بازار

    صرافی‌های بانکی برای راه‌اندازی سامانه ارزی جلسه گذاشتند

    پایان جشنواره ورزشی کارکنان بانک دی

    پیش فروش سکه التهاب بازار را از بین برد

    آغاز به کار سامانه ارزی "نیما" از امروز

    چشم‌انداز ارزهای دیجیتالی

    خودداری صرافی ها از خرید دلار بدون فاکتور

    عرضه اوراق گواهی سپرده در بانک انصار

    تصاویری از عکس‌های برگزیده جهان

    معرفی برگزیدگان بانک قرض الحسنه رسالت

    قیمت سکه کاهشی شد (+جدول)

    نرخ محاسبه دلار در بودجه سال آینده ؟

    نرخ سودبانکی افزایش می‌یابد؟

    عرضه گواهی سپرده بانک ایران زمین

    قیمت سکه ریخت / تداوم افت نرخ دلار

    پیش بینی برف و باران شدید در ۱۰ استان

    با «بله» از ملی کارت، موجودی حساب بگیرید

    نرخ واقعی دلار ۴۰۰۰ تومان است

    دلار دولتی ۳۷۱۳ تومان شد (+جدول)

    «بام» بر سکوی نخست جشنواره وب و موبایل

    قدرانی از روسای موفق بانک کشاورزی

    بهترین زمان برای اجرای یکسان‌سازی ارز

    جزییات فروش گواهی سپرده ریالی مبتنی بر ارز

    رونمایی از دستگاه‌های Mini VTM توسن‌تکنو، این همه‌فن‌حریف دوست‌داشتنی!

    اثر بازگشت نرخ سود «جذاب» بر بازار مسکن

    آغاز فعالیت آزمایشی درگاه اینترنتی معاملات ارزی

    قیمت واقعی دلار کمتر از رقم فعلی است

    آغاز افتتاح حساب گواهی سپرده کوثر

    قدردانی از روسای شعب موفق بانک کشاورزی

    اثر بازگشت نرخ سود۲۰ درصدی بر مسکن

    اصلی‌ترین پیام این روزهای بازار ارز

    عرضه ارز "فارس" تشدید می شود / اطمینان به کاهش قیمت ها

    عرضه اوراق گواهی سپرده ۲۰ درصدی بانک ملی از امروز

    سهم ۳۸۹۷ میلیارد ریالی بانک صادرات در اشتغالزایی مناطق محروم

    پست خواننده معروف برای محمدرضا شجریان / عکس

    بیمه دانا افزایش سرمایه می دهد

    تسویه با سپرده گذاران موسسات غیرمجاز تا پایان بهمن

    پیش بینی شرایط کلی دو صنعت خودرو و ساختمان در هفته جاری

    تبلیغات
    تبلیغات
    تبلیغات
    طراحی سایت سئو