بیمه نامه هایی که بیشتر از بانک سود می دهند

بیمه‌نامه‌هایی که بازدهی (سود) بیشتری نسبت به بانک ارائه می‌دهند، معمولاً در دسته بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری قرار می‌گیرند.

به گزارش بنکر (Banker)، این بیمه‌ها ترکیبی از پوشش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری هستند و به شما امکان می‌دهند علاوه بر بهره‌مندی از خدمات بیمه، سود قابل توجهی کسب کنید.

بیمه‌هایی با سود بالاتر از بانک:

1. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

• ویژگی‌ها:
  • بخشی از حق بیمه شما به حساب سرمایه‌گذاری منتقل شده و با سود تضمینی و سود مشارکتی انباشته می‌شود.
  • سود تضمینی معمولاً بین 16 تا 18 درصد در سال‌های اول است و سود مشارکتی می‌تواند این رقم را افزایش دهد.
  • امکان برداشت از سرمایه انباشته شده یا دریافت وام بدون ضامن از این بیمه‌ها وجود دارد.
• مزیت نسبت به بانک: سود ترکیبی تضمینی و مشارکتی اغلب بالاتر از نرخ سود بانکی است.
• ارائه‌دهندگان:
  • شرکت‌هایی مانند بیمه پاسارگاد، بیمه ایران، بیمه سامان و بیمه ملت.

2. بیمه بازنشستگی خصوصی (طرح‌های تکمیلی بازنشستگی)

• ویژگی‌ها:
  • نوعی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که به‌طور خاص برای تأمین دوران بازنشستگی طراحی شده است.
  • علاوه بر سود تضمینی، مشارکت در سود شرکت بیمه‌ای نیز به مشتری تعلق می‌گیرد.
• مزیت نسبت به بانک: سود انباشته در بلندمدت و مزایای مالیاتی (مثل معافیت از مالیات) آن را جذاب‌تر می‌کند.

3. بیمه مستمری

• ویژگی‌ها:
  • در این بیمه، مبلغی به‌صورت یکجا یا قسطی پرداخت می‌شود و در ازای آن، بیمه‌گر مستمری دوره‌ای پرداخت می‌کند.
  • این بیمه می‌تواند بازدهی بیشتری از سپرده‌گذاری در بانک داشته باشد.
• مزیت نسبت به بانک: تضمین پرداخت‌های مستمر و سود بیشتر در بازه‌های زمانی بلندمدت.

4. بیمه سرمایه‌گذاری کودکان

• ویژگی‌ها:
  • بیمه‌هایی که به‌طور خاص برای کودکان طراحی شده و سود انباشته بالاتری نسبت به سپرده‌گذاری بانکی دارند.
  • هدف آن تأمین مالی آینده کودکان (مثلاً هزینه تحصیل یا ازدواج) است.
• ارائه‌دهندگان: بیشتر شرکت‌های بیمه عمر.

5. بیمه‌های مشارکت در سرمایه‌گذاری

• ویژگی‌ها:
  • برخی شرکت‌های بیمه طرح‌های ویژه‌ای را برای سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند که سود آن بر اساس سود پروژه‌های مشارکتی شرکت بیمه است.
  • این نوع بیمه می‌تواند به‌ویژه برای افرادی که ریسک‌پذیری بیشتری دارند جذاب باشد.

مزایای بیمه‌های سرمایه‌گذاری نسبت به بانک:

1. سود ترکیبی: علاوه بر سود تضمینی، سود مشارکتی نیز وجود دارد.
2. معافیت مالیاتی: سرمایه انباشته در بیمه عمر مشمول مالیات نمی‌شود.
3. پوشش‌های بیمه‌ای: در کنار سوددهی، خدمات بیمه‌ای مثل پوشش فوت، حوادث، و بیماری‌های خاص ارائه می‌شود.
4. وام بدون ضامن: امکان دریافت وام از محل اندوخته بدون نیاز به ضامن و وثیقه.

نکات مهم:

• مدت‌زمان سرمایه‌گذاری: بازدهی این بیمه‌ها در بلندمدت بیشتر است (5 سال به بالا).
• انتخاب شرکت بیمه: سوددهی شرکت‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد، پس بهتر است شرایط بیمه‌نامه‌ها را مقایسه کنید.
• ریسک: اگرچه سود تضمینی وجود دارد، اما بخش مشارکتی ممکن است به عملکرد شرکت بیمه وابسته باشد.