زنگ خطر در بانک مرکزی به صدا درآمد

سال‌هاست که دولت‌ها بار بخش عمده سیاست‌های حمایتی و رفاهی خود، از ساخت مسکن گرفته تا ایجاد اشتغال را بر دوش شبکه بانکی گذاشته‌اند.

به گزارش بنکر (Banker)، اجبار بانک‌ها به پرداخت وام ازدواج و فرزندآوری نیز یکی از ابزارهای اصلی دولت‌ها برای حمایت از جوانی جمعیت و خانواده‌ها بوده است.

با این حال، این وام‌های تکلیفی هم با ایجاد محدودیت بیشتر برای منابع بانک‌ها، آنها را تحت فشار قرار داده و هم مردم را گرفتار صف‌های طولانی دریافت تسهیلات کرده است.

طوری که به گفته سینا کلهر، معاون امور جوانان وزارت ورزش و جوانان، صف ازدواج که باید حدود 70 هزار نفر باشد، به 270 هزار نفر و بالاترین حد خود رسیده است.

بانک مرکزی برای کاهش صف وام ازدواج برنامه می‌دهد

محمد نادعلی، مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی، به‌تازگی اعلام کرده شبکه بانکی توان پرداخت 300 هزار میلیارد تومان وام ازدواج دارد اما مبلغ مورد نیاز برای پرداخت این تسهیلات به متقاضیان معادل 800 هزار میلیارد تومان است.

به همین دلیل، بانک مرکزی در نظر دارد با اضافه کردن بانک‌های قرض‌الحسنه مهر ایران و رسالت به فهرست بانک‌های پرداخت‌کننده وام ازدواج و رایزنی با مجلس شورای اسلامی، منابع جدیدی به‌جز منابع بانکی برای این تسهیلات فراهم کند و تا پایان سال جاری، یک‌سوم از صف متقاضیان وام ازدواج را کاهش دهد.

نادعلی همچنین تاکید کرده جزئیات برنامه‌های بانک مرکزی نیز برای تامین مالی جدید در شبکه بانکی برای کاهش صف وام ازدواج در سال ۱۴۰۳ پس از نهایی شدن، اعلام می‌شود.

منابع جدید برای پرداخت وام ازدواج چه خواهند بود؟

با وجود اینکه افزایش منابع پرداخت تسهیلات ازدواج می‌تواند مسیر دریافت این وام را کوتاه‌تر کند اما ماهیت این منابع از اهمیت بسیاری برخوردار است.

اگر قرار باشد بانک‌ها منابعی به‌جز منابع قرض‌الحسنه خود را برای پرداخت این وام مصرف کنند، مشکلات بیش از پیش خواهد شد.

زیرا از یک سو بانک‌ها منابع درآمدزای خود را برای پرداخت وام با نرخ سود ناچیز می‌کنند و با کاهش درآمد مواجه می‌شوند و از سویی دیگر، پرداخت وام به بخش تولید که همین حالا هم با مشکلات جذب منابع بانکی مواجه است کاهش خواهد یافت.

از سوی دیگر، اگر رایزنی‌های بانک مرکزی با مجلس به منظور اضافه شدن منابع خارج از شبکه بانکی برای پرداخت وام ازدواج به نتیجه برسد نیز سوال اصلی آن است که در شرایطی که اقتصاد ایران همچنان با مشکل کسری بودجه مواجه است، این منابع دقیقاً چه خواهند بود؟

ریشه مشکلات پرداخت وام ازدواج کجاست؟

بررسی ریشه بروز این مشکلات در پرداخت وام ازدواج نشان می‌دهد نه‌تنها دولت‌ها سیاست‌های حمایتی خود را به بانک‌ها واگذار کرده‌اند، بلکه عملکرد درستی در تامین منابع مورد نیاز برای این سیاست‌ها نداشته‌اند.

به گفته مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی، کمبود منابع و شکاف میان منابع قرض‌الحسنه و تسهیلات، دلیل اصلی افزایش چشمگیر صف وام ازدواج بوده است.

چراکه مجلس مبلغ وام ازدواج در سال 1403 را 60 تا 70 درصد افزایش داده اما منابع قرض‌الحسنه بانک‌ها تنها 30 درصد افزایش پیدا کرده است.

در سال گذشته نیز هشدارهای بسیاری درباره عواقب این تصمیم داده شد. مرکز پژوهش‌های مجلس در یکی از گزارش‌های خود، تاکید کرده بود مبلغ این وام‌ها در سال 1403 باید بین 10 تا 40 درصد بیشتر از سال جاری باشد. با این حال، رقم تصویب‌شده برای وام ازدواج اختلاف زیادی با این بازه داشت.

بانک مرکزی نیز در جوابیه‌ای که به یکی از گزارش‌های تجارت‌نیوز داده بود، به این موضوع اشاره کرد و نوشت: «با توجه به در پیش بودن بررسی لایحه بودجه در مجلس محترم، ذکر این نکته ضروری به نظر می‌رسد که هرگونه افزایش غیرمنطقی سقف تسهیلات یادشده موجب افزایش نگران‌کننده صف این تسهیلات در سال آینده و موجبات نارضایتی متقاضیان خواهد بود.»

با وجود این، دولت و مجلس به این هشدارها توجهی نکردند تا مشکلات پرداخت وام ازدواج روزبه‌روز بیشتر شود.

حال باید منتظر ماند و دید جزئیات برنامه‌ای که بانک مرکزی برای حل این مشکل ارائه خواهد کرد شامل چه مواردی خواهد بود و می‌تواند در ماموریت خود موفق باشد یا این مشکلات پابرجا خواهند ماند.